網貸平臺品牌標語

【第1句】：投之家，投資你我的'家。

【第2句】：投資之路，之家起步。

【第3句】：投之家——投資人的樂園。

【第4句】：安全T盾保，盡在投之家。

【第5句】：運籌帷幄，投于之家！

【第6句】：投之家：投資理財，安全之家！

【第7句】：分散投資就選投之家！

【第8句】：安全起投，贏在之家！

【第9句】：“投”你所好；“之”你所求；“家”財無憂。

【第10句】：投資恒安全，之家是首選。

【第11句】：投你所愛，家的關懷。

【第12句】：信之以投，惠之以眾——投之家！

【第13句】：去投之家，做投資家！

【第14句】：千理千尋之家，安全收益萬家。

【第15句】：網貸泥沙下，精選投之家。

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【第17句】：投之家，您投資的溫馨之家。

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【第19句】：投之家，締造投資家！

【第20句】：投之家，安心投，收益佳。

【第21句】：安全高收益，就到投之家。

【第22句】：投您所投，愛您所愛，投之家為您的財富護航。

網貸平臺的廣告語

【第1句】：投資**，生活更如意。

【第2句】：**一小步，財富一大步。

【第3句】：利好，保障更好！

【第4句】：好品質，利生活。

【第5句】：明明白白**網，分分秒秒享金彩。

【第6句】：安全透明，財有保障。

【第7句】：至真圖載，精誠相貸。

【第8句】：借貸大舞臺，**最精彩。

【第9句】：信貸**好融通。

【第10句】：投融安全穩健，**輕松理財。

【第11句】：信譽【好】，收【利】高。

【第12句】：好贏萬家，利潤天下。

【第13句】：**很給力，回報并不低。

【第14句】：好譽天下，利惠萬家。

【第15句】：**貸你贏大利。

【第16句】：投資安全優先，【**】萬無一失。

【第17句】：借貸往來透明，三重保證共贏。

【第18句】：好在品質，利及萬家。

【第19句】：不跪舔，站著把錢掙了。

【第20句】：借貸好平臺，利益有保障。

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【第27句】：精彩每一點，收益每一天。

【第28句】：**在身邊，安全在身邊。

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【第30句】：真正是**，確保您利益。

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【第50句】：清晰透明，心安利得。

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【第66句】：透明貸，**來。

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【第74句】：一個平臺，一份成功。

【第75句】：每一筆都坦白，每一步都透明。

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【第78句】：誠信財富幫，你我共發達。

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【第83句】：安全優保障，財富**網。

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【第86句】：投資**，收效見益高（好）。

【第87句】：明明白白**網，融投去共贏有保障。

【第88句】：搭網貸平臺，贏財富未來。

【第89句】：用專業挑剔的眼光，給您最優投資保障。

【第90句】：**雖好，投了才好。

【第91句】：理財投資，**就夠了。

【第92句】：真實借貸，**常在。

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【第94句】：越點越有錢。

【第95句】：好在專業，利在未來。

【第96句】：見好就收，唯利是圖。

【第97句】：第三方投融平臺，更穩健贏取未來。

【第98句】：都說**，保證收益好。

【第99句】：有圖有保障，說不虧咱就不虧。

100、**有三保，盈利就是好。

10【第1句】：**握在手，安全處處有。

10【第2句】：**網貸，無憂理財。

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10【第6句】：3好在真實，利載可靠。

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10【第8句】：**有三保，真的特別好。

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1【第10句】：小額高息人文貸，保障收益到款快。

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1【第19句】：收益有保障，放心更愛貸。

1【第20句】：投資**，一本萬利。

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1【第30句】：點點**，時時得利。

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1【第47句】：**在手，說投就投。

1【第48句】：**不停，安全不停。

1【第49句】：網貸**，一本萬利。

1【第50句】：誠信財富幫，你我共創富。

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1【第52句】：登錄**網，看看啥**。

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1【第54句】：誠信筑安心，皆為**來。

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1【第61句】：水至清則見底。

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1【第63句】：安全如儲蓄，**好投資。

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1【第65句】：誠貸萬家，融通天下。

1【第66句】：投資安全創優，【**】高枕無憂。

1【第67句】：**誘人，可別忘了安全哦。

1【第68句】：有貸有償，**流長。

1【第69句】：全程保障，**共享。

1【第70句】：理的是我的，我的.還是我的。

1【第71句】：君子**，取之有道。

1【第72句】：明明白白**網，投資借貸有保障。

1【第73句】：專業贏天下，**富萬家。

1【第74句】：**精彩你我，未來指日可貸。

1【第75句】：**網，好品質，好生活。

1【第76句】：網貸找**，安全大收益。

1【第77句】：**三重保，透明就是好。

1【第78句】：**，高收益。

1【第79句】：一本**，一網打盡。

1【第80句】：**網，優保障。

1【第81句】：結緣**，結緣財富。

1【第82句】：你來我網，財富共享。

1【第83句】：精彩**網，投資有保障。

1【第84句】：專在**，美在收益。

1【第85句】：不為別的，只為保障您安全獲利！

1【第86句】：網貸**，得利給力。

1【第87句】：金誠好禮網，放心更愛貸。

1【第88句】：三重保障化隱憂，滾滾**不斷頭。

1【第89句】：網貸找**，安全不費力。

1【第90句】：保障收益，就選**。

1【第91句】：**在手，想投就投。

1【第92句】：每一筆借貸，每一筆**。

1【第93句】：一切為理而存在。

1【第94句】：好運天下，利義萬家。

網貸監管細則

網絡借貸的細則你清楚嗎?下面小編帶你來看一下具體的細則吧。

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

第一章總則

第一條為規范網絡借貸信息中介機構業務活動，保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，制定本辦法。

第二條在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門。

第三條網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

第二章備案管理

第五條擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

地方金融監管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省(區、市)規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

網絡借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可;未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業務。

網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條開展網絡借貸信息中介業務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條網絡借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告并進行備案信息變更。

第八條經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，并辦理備案注銷。

經備案登記的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

第三章業務規則與風險管理

第九條網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：

(一)依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;

(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

(三)采取措施防范欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動;

(四)持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;

(五)按照法律法規和網絡借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送并登記;

(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反恐怖融資義務;

(八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;

(九)按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作;

(十)國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

(一)為自身或變相為自身融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

(四)自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

(五)發放貸款，但法律法規另有規定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;

(八)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

(九)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(十)虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人;

(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

(十二)從事股權眾籌等業務;

(十三)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

第十一條參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條借款人應當履行下列義務：

(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

(二)提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息;

(三)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

(四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;

(五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款;

(六)借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十三條借款人不得從事下列行為：

(一)通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款;

(二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;

(三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息;

(四)已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易;

(五)法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

第十四條參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

第十五條參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務：

(一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來源合法的自有資金;

(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;

(四)自行承擔借貸產生的本息損失;

(五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十六條網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

第十七條網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。

網絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

第二十四條網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。

網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

第四章出借人與借款人保護

第二十五條未經出借人授權，網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，并經出借人確認。

網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規另有規定外，網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

(一)自行和解;

(二)請求行業自律組織調解;

(三)向仲裁部門申請仲裁;

(四)向人民法院提起訴訟。

第五章信息披露

第三十條網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。

披露內容應符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。

第三十一條網絡借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。

網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網絡借貸有關監管規定。

網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網絡借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統安全評價等第三方機構，對網絡信息中介機構合規和信息系統穩健情況進行評估。

網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

網絡借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章監督管理

第三十三條國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，負責網絡借貸信息中介機構的日常行為監管，指導和配合地方人民政府做好網絡借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作，建立跨部門跨地區監管協調機制。

各地方金融監管部門具體負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管，包括對本轄區網絡借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防范、處置工作。

第三十四條中國互聯網金融協會從事網絡借貸行業自律管理，并履行下列職責：

(一)制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施，教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定;

(二)依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律咨詢等服務，調解糾紛;

(三)受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;

(四)成立網絡借貸專業委員會;

(五)法律法規和網絡借貸有關監管規定賦予的其他職責。

第三十五條借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協議，明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督，并根據合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管機構應當按照網絡借貸有關監管規定報送數據信息并依法接受相關監督管理。

第三十六條網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

(一)因經營不善等原因出現重大經營風險;

(二)網絡借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為;

(三)因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門應當建立網絡借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協調處置有關重大事件。

地方金融監管部門應當及時將本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。

第三十七條除本辦法第七條規定的事項外，網絡借貸信息中介機構發生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

(一)因違規經營行為被查處或被起訴;

(二)董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為;

(三)國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門等要求的其他情形。

第三十八條網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監管部門報送年度審計報告。

第七章法律責任

第三十九條地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條網絡借貸信息中介機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰;有關法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門可以采取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網絡借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，依照有關規定給予處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章附則

第四十二條銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十三條中國互聯網金融協會網絡借貸專業委員會按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》和協會章程開展自律并接受相關監管部門指導。

第四十四條本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業監督管理機構備案。

第四十六條本辦法解釋權歸國務院銀行業監督管理機構、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室。

第四十七條本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數。

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網貸監管細則解讀

8月24日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“《辦法》”)，并就辦法所涉及的有關情況召開新聞發布會。這份監管文件由銀監會、公安部、工信部、互聯網信息辦公室四部委聯合發布，監管要求仍延續了征求意見稿所提出的信息中介、小額分散、負面清單制等核心內容。

與去年12月發布的征求意見稿相比，新的.暫行辦法將12條負面清單擴充為13條，增加了禁止P2P進行債權轉讓，即P2P不得從事開展資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。此外，禁止關聯交易被取消，變成了禁止自融和變相自融。

具體的監管紅線為：

【第1句】：為自身或變相為自身融資;

【第2句】：直接或間接接受、歸集出借人的資金;

【第3句】：向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

【第4句】：自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

【第5句】：發放貸款，但法律法規另有規定的除外;

【第6句】：將融資項目的期限進行拆分;

【第7句】：發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;

【第8句】：開展資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

【第9句】：除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

【第10句】：故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人;

【第11句】：向借款用途為股票投資、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

【第12句】：從事股權眾籌、實物眾籌等業務;

【第13句】：法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

今天公布的暫行辦法允許網貸機構引入第三方機構進行擔保或與保險公司開展業務合作，但要求充分披露借款人和融資項目信息，對網貸業務活動實行負面清單管理，不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等行為，有些網貸平臺模式是龐氏騙局和非法集資，網貸機構不得自身為出借人提供任何形式擔保。

《辦法》要求對客戶資金實行第三方存管。規定對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理，由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進行管理和監督，資金存管機構與網貸機構應明確約定各方責任邊界。銀監會方面表示，下一步將制定網貸客戶資金第三方存管具體辦法，明確銀行業金融機構對網貸資金監管管理職責及存管銀行的條件。

《辦法》還明確，為防止信貸集中度風險，根據相關部門意見，實現《辦法》與刑事法律中非法集資有關規定銜接，引導網貸機構遵循小額分散原則，避免刑事執法混亂，規范行業亂象，《辦法》明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限。

對此，業內人士怎么看呢?

銀監會普惠金融部主任李鈞峰：

銀監會負責對網貸機構實施行為監管，具體包括制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，并負責網貸機構日常經營行為的監管;地方金融監管部門負責對本轄區網貸機構實施機構監管，包括備案管理和風險防范及處置工作。此外，P2P明確不得線下推廣。

恒豐銀行研究院執行院長董希淼：

與征求意見稿相比，“12條禁令”變成了13條(增加了不得進行資產證券化等要求)。但更意外的是，這個正式版的辦法，對借款人的借款金額進行了限額管理(自然人在單個網貸平臺和所有網貸平臺的借款金額不得超過20萬和100萬，企業不得超過100萬和500萬)。這樣的規定重在引導網貸平臺以小額分散為原則，重在為小微企業和個人提供借貸撮合，從事實上的信用中介功能回歸到到辦法中的信息中介定位。同時，這樣的限額可能也有利于降低網絡借貸風險，推動網貸行業規范健康發展。不過，隨著資金存管、機構備案、信息披露等配套制度陸續出臺，小型網貸平臺將面臨較大的生存壓力，而大型網貸平臺也得面對業務調整和轉型的挑戰，目測整個行業將迎來一段為期不短的調整期。

PPmoney萬惠董事長陳寶國：

互聯網金融是普惠金融的重要組成部分，普惠金融在資產端的關鍵是小額分散，因此這一規定使得互聯網金融進一步回歸普惠金融的本質，順應普惠金融的大趨勢，有利于有效降低風險，促進整個行業的健康良性發展。

融道網·生菜金融副總經理鄭海陽：

對借款余額上限的規定勢必涉及到行業信息共享的問題。如果沒有一個類似于央行的征信系統的借貸信息共享系統，如何能夠得知借款人或企業是否超出了借貸的限度?也同樣無法知曉借款人或企業是否在多家P2P進行借款。

捷越聯合創始人王曉婷：

限額的規定后續如何更好實施可能也是個問題，目前各個平臺之前的借貸信息不透明也不共享，行業內也還沒有一個統一的信息共享系統，很多借貸信息難以做到確認，行業內需要盡快建立信息披露機制，讓更多信息公開透明。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言：

習慣做大額融資項目的平臺，很難轉型去做小微業務，監管強制性的借款額度規定，不僅不會促進這些平臺主動向小微業務轉型，反而可能促進這些平臺通過去P2P化來規避監管規定，因而很難從根本上解決信貸資產集中度問題。

團貸網創始人兼CEO唐軍：

首先，《監管意見》的出臺是在意料之中的。政策正式出臺，讓我們這個行業有了合法的社會地位，作為國家認可的、由銀監會監管的一個行業，以后我們做很多事情都是名正言順的，不會再受到社會的歧視和各種負面輿論的影響。

銀客集團聯合創始人兼總裁林恩民：

他對于此項規定持有不同看法，他認為，本次對于多個平臺最高借款自然人100萬、法人500萬的限額設定沒有問題，但是互聯網金融的出現就是為了解決小微用戶、中小微企業的金融服務需求，降低融資成本。如果能在一個平臺解決的問題反而需要多個平臺一起，無形中增加了融資成本，這與行業成立的初衷的普惠金融的理念有出入。同時，對于個人借貸接近100萬，企業借貸500萬的借貸人來說莫大的打擊，這樣就會催生出一些根本不創造價值的多平臺融資中介服務機構。

《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》確立了行業合法的社會地位，對行業及企業而言，是非常大的利好。同時該辦法也提出了監管具體細則，也是在更大程度上保護行業的良性發展。至于更加完善具體的監管內容，相信監管層會陸續出臺政策，促進行業的健康發展!

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