科學(xué)發(fā)展觀是以胡錦濤為總書(shū)記的新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)集體，在深刻總結(jié)分析新世紀(jì)、新階段的新任務(wù)、新要求后提出的戰(zhàn)略思想。科學(xué)發(fā)展觀是關(guān)于發(fā)展的世界觀和方法論，它回答了怎么發(fā)展和為誰(shuí)發(fā)展的問(wèn)題。落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，既要在宏觀上加以整體把握，又要在微觀上付諸實(shí)施。這就需要農(nóng)信社干部職工認(rèn)真系統(tǒng)地學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀的基本理論，深刻領(lǐng)會(huì)科學(xué)發(fā)展觀的真正內(nèi)涵，緊密結(jié)合自身實(shí)際，針對(duì)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀方面存在的問(wèn)題，以及制約農(nóng)信社改革與發(fā)展的障礙，切實(shí)增強(qiáng)憂患意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和機(jī)遇意識(shí)，認(rèn)真思考,集思廣益，形成能指導(dǎo)農(nóng)信社科學(xué)發(fā)展的新思路、新辦法和新措施，全面推動(dòng)各項(xiàng)工作又好又快發(fā)展。

一、堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn),努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最低與效益最大化

科學(xué)發(fā)展觀第一要義就是發(fā)展。在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，農(nóng)信社如何實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，筆者認(rèn)為，必須堅(jiān)持矛盾的普遍性和特殊性的有機(jī)統(tǒng)一，即在遵循銀行金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)的基本條件下，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社又好又快發(fā)展。防控風(fēng)險(xiǎn)的方式很多，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的角度說(shuō)，在防控風(fēng)險(xiǎn)上，要做好以下幾個(gè)方面的工作。

一是在貸款增量的總量安排上要思考信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范。在農(nóng)信社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，部分縣級(jí)農(nóng)信社不考慮自身的管理水平，不考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)對(duì)金融的需求，不考慮自身資金籌措能力，片面追求盈利和員工的績(jī)效，隨意地?cái)U(kuò)大貸款的規(guī)模，形成只講員工的眼前個(gè)人利益，不考慮農(nóng)信社信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制的情勢(shì)，導(dǎo)致貸款不講條件、不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的十分可怕的結(jié)果。堅(jiān)持貸款增量總量的風(fēng)險(xiǎn)控制，首先要遵循農(nóng)信社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本要求，在總量安排上，堅(jiān)持資金來(lái)源制約資金運(yùn)用的原則，不允許超比例運(yùn)用拆借資金發(fā)放貸款；在結(jié)構(gòu)上，處理好資產(chǎn)負(fù)債的各種比例關(guān)系，注意資產(chǎn)重組期限對(duì)稱，防止超比例發(fā)放貸款，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債方面的綜合調(diào)整與控制，以謀求資產(chǎn)負(fù)債最佳組合，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性、效益性的有機(jī)統(tǒng)一。其次，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸的有效需求把握好貸款投放總量。農(nóng)信社是“社區(qū)銀行”，有特定的服務(wù)區(qū)域和服務(wù)對(duì)象，在貸款的投放上，應(yīng)根據(jù)摸清總量、確定對(duì)象的思路，匡算出區(qū)域內(nèi)有效的信貸需求，通過(guò)對(duì)總量需求的把握，嚴(yán)控貸款出現(xiàn)跨區(qū)域、壘大戶等道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。第三，貸款投放總量應(yīng)充分考慮農(nóng)信社的管理水平。可運(yùn)用信貸管理差別化的辦法，對(duì)管理水平高、風(fēng)險(xiǎn)控制好的農(nóng)信社，按照總量控制的原則，可以發(fā)放貸款；對(duì)管理水平低、信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題比較多的農(nóng)信社，要控制貸款的發(fā)放。通過(guò)差別化管理來(lái)控制信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。

二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)是農(nóng)信社防控風(fēng)險(xiǎn)的重要任務(wù)。優(yōu)化新增信貸資金配置。通過(guò)信貸投向由一般產(chǎn)業(yè)向優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，從風(fēng)險(xiǎn)集聚行業(yè)向多元化行業(yè)分布轉(zhuǎn)移，從限制型、淘汰型企業(yè)向扶持型、成長(zhǎng)型企業(yè)轉(zhuǎn)移，由低需求的傳統(tǒng)種植、養(yǎng)殖業(yè)向高效農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的有效需求轉(zhuǎn)移。對(duì)貸款行業(yè)間分布進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析和調(diào)控，嚴(yán)格控制壓縮需求飽和行業(yè)和高污染、高能耗等限制行業(yè)的信貸投入，通過(guò)利率等杠桿加快風(fēng)險(xiǎn)集中、占比偏高行業(yè)貸款的逐步壓縮，不斷優(yōu)化信貸資金配置結(jié)構(gòu)。控制好存量結(jié)構(gòu)。按照信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性的原則，認(rèn)真界定存量信貸資金的質(zhì)態(tài)，可將貸款區(qū)分為正常、控制和退出三類進(jìn)行全面的動(dòng)態(tài)管理，對(duì)正常類的貸款，按信貸管理要求進(jìn)行全面維護(hù)；對(duì)控制類貸款，可運(yùn)用信貸管理手段促使貸款人盡快歸還貸款；對(duì)退出類的貸款，綜合運(yùn)用各種措施和辦法收回貸款。提高低風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)的比重。在新增貸款上嚴(yán)格進(jìn)行控制，主要是壓縮信用貸款規(guī)模，增加抵押貸款和其他低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

三是通過(guò)合理整合資產(chǎn)總量把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。資產(chǎn)總量結(jié)構(gòu)的合理整合，是按照資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、效益性三者之間的協(xié)調(diào)要求，謀求資產(chǎn)的最佳組合，以達(dá)到資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低、效益最大目的，也就是不把所有“雞蛋”放在一個(gè)籃子里。從目前農(nóng)信社資產(chǎn)組合的情況看，也還存在低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比低、業(yè)務(wù)品種不多、從事專業(yè)操作的人員少等問(wèn)題。下一步應(yīng)按風(fēng)險(xiǎn)最低、效益最大化原則，合理、有效整合好資產(chǎn)總量結(jié)構(gòu)，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，防控資金風(fēng)險(xiǎn)。

二、堅(jiān)持以人為本，建立激勵(lì)和約束并舉的經(jīng)營(yíng)與考核機(jī)制

堅(jiān)持以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的核心，農(nóng)信社貫徹科學(xué)發(fā)展觀必須堅(jiān)持以人為本，把人本貫穿到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)過(guò)程和環(huán)節(jié)，通過(guò)建立和健全經(jīng)營(yíng)考核機(jī)制，把員工創(chuàng)造價(jià)值的最大化、從業(yè)行為的規(guī)范化作為農(nóng)信社以人為本的重點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)員工的主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性，在農(nóng)信社發(fā)展事業(yè)上建功立業(yè)。

一是建立激勵(lì)與約束并舉的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。做到干部的能上能下。對(duì)縣級(jí)聯(lián)社班子成員、中層干部及農(nóng)信社主任提拔任用，業(yè)績(jī)考核要作為重要標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)農(nóng)信社要加大對(duì)管理范圍內(nèi)干部的考核力度，優(yōu)先提拔使用業(yè)績(jī)優(yōu)異的干部。同時(shí)強(qiáng)力推進(jìn)末位淘汰。充分運(yùn)用末位淘汰機(jī)制，全力推進(jìn)農(nóng)信社用人制度改革。對(duì)年度綜合考評(píng)末位的縣級(jí)農(nóng)信社領(lǐng)導(dǎo)班子給予黃牌警告，連續(xù)兩年末位的縣級(jí)農(nóng)信社領(lǐng)導(dǎo)班子引咎辭職；對(duì)市、縣兩級(jí)農(nóng)信社職能部門的負(fù)責(zé)人，在年度考核處于末位的，免去行政職務(wù)。通過(guò)末位淘汰，建立起能進(jìn)能出、能上能下的新型人事管理制度，以此促進(jìn)農(nóng)信社員工積極向上，提高企業(yè)的運(yùn)行效率

。做到員工的能進(jìn)能出。推行全員勞動(dòng)合同制。依法規(guī)范勞動(dòng)合同的管理。對(duì)不符合條件的員工，依據(jù)合同規(guī)定的條款進(jìn)行處理。實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗。在定編、定員、定崗的基礎(chǔ)上，按照公正、公平、公開(kāi)的原則，實(shí)行全員競(jìng)爭(zhēng)上崗，營(yíng)造上崗首先愛(ài)崗、愛(ài)崗才能在崗、在崗要憑業(yè)績(jī)的進(jìn)取氛圍。加強(qiáng)人才引進(jìn)。有計(jì)劃地引進(jìn)招錄一批專業(yè)對(duì)口的大學(xué)生、資源性人才，充實(shí)農(nóng)信社隊(duì)伍，改善員工結(jié)構(gòu)。做到工資能高能低。堅(jiān)持工資分配與效益，案防和資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤，充分體現(xiàn)“效率優(yōu)先”的分配原則；實(shí)行按勞計(jì)酬，依員工業(yè)績(jī)計(jì)酬，合理拉開(kāi)收入分配檔次，徹底打破“鐵飯碗”、“大鍋飯”。

二是建立充滿活力的績(jī)效分配機(jī)制。完善業(yè)務(wù)指標(biāo)萬(wàn)元含量計(jì)酬辦法。根據(jù)目標(biāo)任務(wù)完成進(jìn)展情況和難易程度合理確定各項(xiàng)目含量標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)基礎(chǔ)性管理工作、中心工作等，進(jìn)行貨幣化計(jì)酬，促進(jìn)基礎(chǔ)管理和中心工作平穩(wěn)推進(jìn)。加強(qiáng)績(jī)效分配管理。員工績(jī)效考核工作必須持之以恒、不斷優(yōu)化。縣級(jí)農(nóng)信社可根據(jù)實(shí)際按月考核，重點(diǎn)考核清收盤活、收息和到期貸款回收率等指標(biāo)，內(nèi)、外勤同工同酬。加強(qiáng)績(jī)效考核的監(jiān)督。基層農(nóng)信社應(yīng)及時(shí)將員工薪酬兌現(xiàn)情況進(jìn)行公示，加強(qiáng)彼此監(jiān)督，充分調(diào)動(dòng)全員工作積極性；縣級(jí)農(nóng)信社應(yīng)按月直接將員工薪酬考核兌付到員工，同時(shí)將兌付情況上報(bào)市級(jí)農(nóng)信社人事教育科；市級(jí)農(nóng)信社職能科室按包片蹲點(diǎn)的要求，加強(qiáng)對(duì)縣級(jí)農(nóng)信社績(jī)效分配的管理，切實(shí)使績(jī)效管理落到實(shí)處，充分調(diào)動(dòng)全員工作積極性。

三是建立員工教育培訓(xùn)機(jī)

制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征是知識(shí)競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，這種經(jīng)濟(jì)特征對(duì)現(xiàn)代企業(yè)職工素質(zhì)提出了全新的要求，企業(yè)要想立足并謀求發(fā)展，必須努力提高員工素質(zhì)，全力打造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。要加快創(chuàng)新人才的培養(yǎng)。重點(diǎn)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)、客戶經(jīng)理人才培養(yǎng)。要做到職工教育制度化。將職工教育納入領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任目標(biāo)，作為政績(jī)進(jìn)行考核。落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，建立激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)不同層次的人才向高級(jí)努力，引導(dǎo)更多的人學(xué)有所成。要做到職工教育全方位進(jìn)行、超前進(jìn)行。從農(nóng)信社的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)出發(fā)，做到提前規(guī)劃，提前培養(yǎng)，促使職工終身受教育，終身學(xué)習(xí)，營(yíng)造一個(gè)良好的學(xué)習(xí)型農(nóng)信社氛圍，改變目前員工技能單一、復(fù)合型員工缺乏的狀況，促進(jìn)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)發(fā)展。

四是建立與客戶良好互動(dòng)機(jī)制。客戶是上帝。離開(kāi)了客戶，農(nóng)信社將會(huì)成無(wú)源之水，無(wú)本之木，無(wú)法生存。因此，要搞好金融服務(wù)。全面推行客戶經(jīng)理制度，立足社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、居民，急客戶之所急，想客戶之所想，努力為客戶提供及時(shí)、方便、快捷的信貸資金周轉(zhuǎn)、存款資金劃拔、代理收付、代發(fā)工資等金融服務(wù)；對(duì)不同對(duì)象要實(shí)行差異化服務(wù)。要培養(yǎng)黃金客戶。對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景的客戶，在客戶周轉(zhuǎn)資金暫時(shí)出現(xiàn)困難時(shí)，要積極支持；在國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融及產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下，引導(dǎo)客戶做大做強(qiáng)，成為農(nóng)信社可以依賴的黃金客戶。要加強(qiáng)與客戶的溝通。對(duì)現(xiàn)有客戶按存、貸、中間業(yè)務(wù)分類，在此基礎(chǔ)上實(shí)行個(gè)性、人性化服務(wù)，定期維護(hù)，增強(qiáng)忠誠(chéng)度，同時(shí)，吸引、發(fā)展、拓展新的好客戶。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的考核，按月通報(bào)、按季考核。在培養(yǎng)黃金客戶上，堅(jiān)決杜絕吃、拿、卡、要現(xiàn)象，如有發(fā)生，嚴(yán)懲不貸。

三、堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧，推動(dòng)農(nóng)信社各項(xiàng)工作又好又快發(fā)展

統(tǒng)籌兼顧是科學(xué)發(fā)展的根本方法。農(nóng)信社學(xué)習(xí)貫徹科學(xué)發(fā)展觀，就是要運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀提出的工作方法，在把握好總體工作的同時(shí)，統(tǒng)籌兼顧好各項(xiàng)工作的平穩(wěn)發(fā)展，形成工作平穩(wěn)推進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。

一是要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)市場(chǎng)發(fā)展。應(yīng)立足縣域、面向“三農(nóng)”，努力實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)市場(chǎng)發(fā)展的一體化。城區(qū)社要立足社區(qū)，根據(jù)城區(qū)人流、物流、信息流集中的特點(diǎn)，發(fā)揮農(nóng)信社點(diǎn)多面廣、各級(jí)都能發(fā)放貸款的優(yōu)勢(shì)，利用金融新產(chǎn)品，開(kāi)展“一站式”服務(wù)，不斷拓展城區(qū)市場(chǎng)，積極為城市居民，為個(gè)體工商戶、中小企業(yè)服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村社重點(diǎn)在農(nóng)村，在集鎮(zhèn)居民，要結(jié)合政府產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整重點(diǎn)，結(jié)合地方特色，抓好金融服務(wù)，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。總之，要結(jié)合各自特點(diǎn)，積極開(kāi)展組織存款、發(fā)放貸款、發(fā)展中間業(yè)務(wù)等工作，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加快業(yè)務(wù)發(fā)展。

二是統(tǒng)籌金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。要加大宣傳力度。在社會(huì)上大張旗鼓地宣傳農(nóng)信社的性質(zhì)、服務(wù)宗旨、金融地位、作用和支農(nóng)成績(jī)，力求家喻戶曉，提高信合公信度。要加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。積極與地方政府配合，大力推進(jìn)“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用社區(qū)”建設(shè)，落實(shí)信貸優(yōu)惠政策，同時(shí)，加大不良貸款清收力度，打擊各類逃廢農(nóng)信社債務(wù)的行為，營(yíng)造講誠(chéng)信的氛圍。要加強(qiáng)社會(huì)征信體系建設(shè)。積極與工商、稅務(wù)、司法等部門聯(lián)系，建立共享的公共信息平臺(tái)，建設(shè)面向企業(yè)和個(gè)人、覆蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各方面的社會(huì)誠(chéng)信體系，建立健全社會(huì)信用維護(hù)和協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息披露，實(shí)行聯(lián)合制裁，為農(nóng)信社發(fā)展打造一個(gè)公平合理的法律支撐體系。

三是統(tǒng)籌企業(yè)文化建設(shè)。要建立企業(yè)文化建設(shè)系統(tǒng)。從企業(yè)精神、企業(yè)信條、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)民主、企業(yè)道德、企業(yè)制度、企業(yè)形象等多方面出發(fā)，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)員工積極性。要突出培養(yǎng)企業(yè)精神重點(diǎn)。通過(guò)企業(yè)精神培養(yǎng)，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力、感召力，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的信任感、自豪感和榮譽(yù)感，積極努力工作。要統(tǒng)籌推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。把“做農(nóng)信人、立

農(nóng)信志、謀農(nóng)信事、創(chuàng)農(nóng)信業(yè)”貫穿始終，把企業(yè)文化建設(shè)與防范道德風(fēng)險(xiǎn)、提高員工綜合素質(zhì)、建立長(zhǎng)效機(jī)制結(jié)合起來(lái)，通過(guò)開(kāi)展“我是信合人，我為農(nóng)信社添光彩”征文評(píng)選、演講比賽、文藝匯演等一系列活動(dòng)，鼓舞士氣，形成合力，促進(jìn)全面、協(xié)調(diào)、快速、可持續(xù)發(fā)展。