如何制定和完善今后的退休金規(guī)劃，讓自己的退休生活更如意呢？下面提供的方案可供你參考：

1.了解自己的經(jīng)濟現(xiàn)狀

要想為今后的退休生活制定一個規(guī)劃，當然需要先了解自己當前的狀況。

首先，要對自己目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結構變化等進行一下評估。準確了解自身各類投資、資產(chǎn)的價值，有助于確定你包括你的配偶今后還需攢多少錢來為退休計劃做準備。

其次，除了依靠現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)來積累今后的養(yǎng)老金，還要計算一下其他可能為自己的退休生活帶來收入的來源。比如，社會基本養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，還有已經(jīng)投入的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)年金等，算一下這些品種，在將來退休后能幫助你多少(主要是算一下這些將來可能獲得的收入，可以占到將來退休后生活費用所需的百分比)。

2.完善投資組合

正確的投資組合是成功的關鍵，多元化投資是一個長期戰(zhàn)略，需要數(shù)十年的時間，而不是幾個月或幾年就能成功的，因此要堅持投資組合。

多元化投資還可以降低重大損失的風險。作為一般規(guī)則，金融顧問建議你，在資產(chǎn)的配置比例上，40多歲時可將70％投資于股票，50多歲時可將60％投資于股票，60多歲時可將40％到50％投資于股票，其余的資產(chǎn)可投資于債券和價值穩(wěn)定的基金。當你離退休越來越近的時候，還需要努力增加你的現(xiàn)金儲蓄。將相當于兩到三年生活費用的錢變換為存款單或貨幣市場基金，這意味著當股票或債券下跌時你不會被迫將它們賣掉。

此外，在投資時限的考慮上，也要特別注意一個問題，那就是如果你恰巧在股市大跌之際退休，因為股票資產(chǎn)迅速縮水，那么你資金短缺的可能性將會大增。為此，你可以考慮一個折中的解決辦法，即在退休后的3-5年內(nèi)（一個周期）放棄股票投資，將股票資金轉(zhuǎn)為較平穩(wěn)和安全的資產(chǎn)，這樣就能保住多年來儲蓄的退休金，將資金短缺的風險降低很多。

3.努力延長你的工作年限

盡可能延長工作時間，不僅可以推遲動用社會保障金，并且當你最終退休時月收入還會更高。同時，退休時間被縮短，那么靠儲蓄養(yǎng)活的時間也被縮短。

在經(jīng)濟衰退期間找到一份工作對50多歲的人來說要比30多歲的人難得多。因此，現(xiàn)在就要開始著手準備打好基礎，比如重新聯(lián)系上一些熟人，加入專門的網(wǎng)絡群體根據(jù)自身特長做一些社會服務工作等，想盡一切辦法尋找就業(yè)機會。

很多人在退休后重新進入企業(yè)工作，或是開始自己創(chuàng)業(yè)，除了滿足自身的精神需求外，還有很大的緣由就是想要為自己積累更多的退休金。

4.充分利用你的房屋資產(chǎn)

在我們國內(nèi)，真正實現(xiàn)以房養(yǎng)老的老人幾乎沒有，但以房養(yǎng)老的理念已經(jīng)在近幾年被廣泛宣傳。今后—旦金融機構在對房屋的處理權上有了突破，房產(chǎn)抵押市場的流動性就會快速增加，到時候，以房屋養(yǎng)老也就可以真正實現(xiàn)了。

5.重新調(diào)整你的期望值

經(jīng)過了2008年下半年以來的嚴重金融危機，人們都意識到，膨脹的欲望不能持久，生活還是要理性為上。

對準退休族而言，也要以此為鑒，對自己的退休規(guī)劃，特別是退休金數(shù)額、退休后的住房條件等具體目標做一些恰當?shù)恼{(diào)整。俗話說：“期望越高，失望越大”，我們不妨把退休目標稍微定得低一點，更為實際些，保持輕松心態(tài)享受退休時光。