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農村商業銀行征信報告篇一

為進一步拓寬征信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用意識和維權意識，推動社會信用體系建設,郵儲銀行**縣支行積極響應縣人民銀行的安排和部署于9月11日開展了形式多樣、內容豐富的征信專題宣傳活動。通過本次征信宣傳活動，企業和個人誠實守信的意識大大增強，征信宣傳活動取得明顯成效。

一、周密組織、高度重視

本次征信宣傳活動，我行高度重視，在“宣傳月”前期準備階段，成立由行長任組長，分管行長任副組長，綜合管理部、信貸業務部、綜合業務部、會計核算部、公司業務部等部門經理牽頭實施，具體負責征信宣傳月的組織協調工作，明確責任，分配到人，確保本次活動扎實開展。

二、廣泛參與，成效突出

經過精心籌劃和部署，9月11日，我行按照縣人民銀行的統一要求，積極的開展了征信知識宣傳月活動。本次活動，廣大居民積極參與，宣傳當天我行在營業網點外擺放宣傳展臺2個，張貼宣傳海報4幅，配備員工近20名向廣大居民和企業主宣傳普及征信基本知識，累計發放宣傳折頁近300份，接受現場咨詢100人次，同時在我行電子滾動屏不間斷播放“珍愛信用記錄，享受幸福人生”的宣傳口號，通建立豐富的宣傳活動形式、創新的活動載體，引起了居民的極大關注，在全縣范圍營造了良好的宣傳效應，宣傳活動圓滿成功。

三、

由于具有我行點多面廣，深入基層的優勢，本次征信活動，我行抓住重點，彰顯特色，側重向即將入學的大學生和已經開學的高中生散發征信宣傳折頁講解個人信用的重要性并耐心的解答他們所關心的國家助學貸款政策和信用卡的情況；對于農戶和農民專業合作社，我行借助信貸員下鄉調查的機會，深入社區、村委會田間地頭，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升征信知識的社會認知率。

通過本次征信宣傳活動進一步普及了征信知識，營造了誠實守信的社會信用氛圍，進一步培育了廣大公眾守信光榮、失信可恥的信用道德，有效地改善了我縣金融生態環境。

中國郵政儲蓄銀行**縣支行 信貸部

二〇一二年九月二十日篇二：某某銀行征信業務自查報告

征信業務自查報告

為了進一步規范征信業務及相關活動，提高個人征信系統使用管理工作的制度化水平，根據xx文件要求，我行迅速成立以行長xx為組長，相關部門負責人為成員的檢查小組。依據xx規定，在x月xx日至x月xx日，對我行相關征信業務進行全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、我行在使用個人征信查詢系統，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權情況下辦理征信業務，對每位貸款客戶信用情況進行查詢，根據調查報告及實際情況確定發放貸款額度。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。

三、我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對被查詢者的信息絕不對外宣傳，保證其查詢信

四、我行嚴格管理客戶個人信用信息，不得向外泄露客戶征信信息。從開業至今，我行未發生將客戶信息與第三方 機構或個人交易的情況；也為發生向客戶違規提供信息或違規查詢獲得客戶信用報告的情況。

五、無篡改、毀損、非法使用個人征信信息；無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送虛假信用信息。同時使用個人征信系統的電腦沒有連接互聯網等外網。

以上所述為我行自此自查情況，特此報告！xx銀行 xx年x月xx日篇三：征信宣傳活動情況總結

“6.14信用記錄關愛日”征信服務

宣傳工作情況總結

按照中國人民銀行征信中心部門的安排部署，2023年6月14日我行開展了征信工作的專項宣傳日活動，通過宣傳征信體系建設的意義、信用信息基礎數據庫的作用和重要意義；相關政策法規規定的個人權利與義務、以信用報告知識為核心的個人征信知識；教育公眾維護自身信用記錄已獲得社會認可和融資支持等，宣傳收到很好效果?，F將具體情況總結匯報如下：

一是加強領導，精心組織。按照上級管理部門有關征信宣傳工作的安排部署，我行成立了征信宣傳工作領導小組，由主管業務的行長任組長，市場發展部、綜合管理部、計劃財務部負責人為成員，依據上級制訂的活動方案迅速展開相關宣傳工作。二是利用各網點進行征信宣傳。在全縣36個網點通過led、發放傳單，座談會等形式進行宣傳。三是利用信貸和傳統活動進行宣傳。在幾個農村鄉鎮，充分利用趕集的機會進行征信宣傳，發放宣傳單1000余張。特別是通過為農戶提供信貸支持之際，對廣大農民進行征信知識宣傳，收到了很好效果。

四是利用宣傳機會培育征信市場，為本地區征信體系建設做貢獻。

征信體系涉及的部門多，已不單是一個行業、一個部門的工作，它的建設，依靠政府的支持、銀行業與社會團體公眾的相互協作，提倡一個和諧的公共信用環境是今后征信工作的重點。所以，我行利用征信宣傳的時機，要求信貸人員多和貸款客戶溝通，通過構建與客戶的內外部評級交流溝通平臺，促進內外部評級優勢互補，鼓勵客戶參加評級授信，發揮好評級授信的防范信貸風險作用，為本地區征信體系的建設和健康發展做出我行應有的貢獻。篇四：xxx支行征信宣傳活動工作總結 xxx支行征信宣傳活動工作總結

征信宣傳工作是加強征信體系建設的重要內容之一，也是讓社會公眾了解征信的重要途徑。根據人民銀行xxx支行的統一部署，我支行于9月份在全縣鄉鎮開展了征信專題宣傳月主題活動，現將活動工作總結如下：

一、領導重視，積極籌備將征信宣傳活動納入下半年工作內容。隨著中小企業和農村信用體系建設的推開，其體系建設所容納的工作量日益增多。特別是個人信息信息庫的建立和使用，使征信更接近社會公眾及老百姓。對此，我支行領導高度重視，要求我支行信貸部門既要按照上級行的要求開展征信知識的宣傳，也要結合我行貸款客戶多為農戶，誠信度較一般的特點認真做好本轄區的宣傳，并要將征信宣傳作為一項常規性的工作貫穿于下半年的工作內容中。

二、制定方案，確保征信宣傳工作的落實。為使征信宣傳活動工作落到實處，我支行制定了較為具體的宣傳方案，確定征信宣傳的主要內容，一是百姓征信知識，主要包括當前征信涉及百姓生活的內容、如何使用征信產品、個人信用報告的查詢、使用；社會公眾如何關心自己的信用記錄等；二是中小企業征信知識，主要包括當前社會信用建設的情況，社會信用對經濟發展的作用，中小企業應該從哪些方面關心自己的信用、提高自己的信用。三是對個人征信系統知識及我行信用貸款產品運用進行學習。

三、多點開花，全面推進征信宣傳月活動的各項工作開展。為此，我們從以下幾方面入手：一是在我支行信貸部開辟“誠信貸款”欄目，重點宣傳我行貸款政策、征信基礎知識、企業和個人信用報告解讀。另外，8月中旬在xxx副行長的帶領下，我支行部分員工參加了廣西農村信用體系建設示范縣創建啟動儀式，并對廣大群眾進行了“維護信用，珍愛信用”征信教育宣傳。

二是通過對我支行零售貸款戶、小企業貸款戶進行貸后回訪的同時，發放200多份征信宣傳單冊，對其個人及所在村鎮如xxx鎮、xxx村普及個人信用知識，對xxx工業園的5家中小企業普及了企業信用基本知識，提高企業和公眾特別是農戶征信意識。三是舉辦征信系統知識講座，對我支行信貸部門員工將個人征信系統，與我支行貸款審批效率、擴展授信范圍和產品創新、防范個人信貸風險等各方面相互交叉運用進行學習。

四、效果顯著，征信宣傳受到中小企業及社會公眾的關注。通過我們對征信知識的宣傳，我支行貸款客戶特別是農戶對征信知識認識明顯提高，他們從對征信知識的不了解到知道了什么是征信，從不關心到主動關心征信，作為公民應該時刻關注自己的信用記錄，有效防止不良信用記錄的產生。良好的信用記錄對自己的生活會帶來方便，而不良信用記錄則會影響自己的經濟生活。xxx支行

2011年9月22日篇五：銀行征信活動總結

征信專題宣傳月活動總結

為貫徹落實人民銀行關于征信宣傳教育工作的各項要求，組織好我行征信宣傳工作，進一步拓寬征信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用意識和維權意識，推動社會信用體系建設,我行開展了形式多樣、內容豐富的征信專題宣傳活動。通過征信宣傳活動，企業和個人誠實守信的意識大大增強，征信宣傳活動取得明顯成效。

一、周密組織、高度重視

二、廣泛參與，成效突出

經過精心籌劃和部署，我行7月份積極開展了征信知識宣傳月活動。本次活動，廣大居民積極參與，宣傳當天我行在營業網點外擺放宣傳展臺2個，配備員工9名向廣大居民和企業宣傳普及征信基本知識，接受現場咨詢數十人次，通過豐富的宣傳活動形式、創新的活動載體，引起了居民的極大關注，在全縣范圍營造了良好的宣傳效應，宣傳活動圓滿成功。

三、抓住重點，彰顯特色

本次征信活動，我行抓住重點，彰顯特色。對于在日常生活中哪些情況下容易出現負面記錄，我行工作人員與參與企業及現 場的市民進行了深切而詳細的講解，并且對于如何避免上述情況的發生給出了諸多建議。前來咨詢的群眾紛紛表示，過去不知道或不了解征信，此次活動的開展給他們提供了一個很好的近距離接觸征信的機會，加深了他們對征信的認識和了解。

通過本次征信宣傳活動，進一步普及了征信知識，營造了誠實守信的社會信用氛圍，進一步培育了企業及廣大公眾守信光榮、失信可恥的信用道德，有效地改善了我縣金融生態環境。

農村商業銀行征信報告篇二

農村商業銀行征信系統管理辦法129號 ,5月9日, 第一章 總 則

第一條 為規范農村商業銀行股份有限公司,以下簡稱本行,企業及個人征信系統運行管理～保障征信系統數據安全、合法使用～根據《中國人民銀行關于企業信用基礎數據庫試運行有關問題的通知》,銀發[2005]400號,、《企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》,中國人民銀行公告[2006]第8號,及《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》,中國人民銀行令[2005]第3號,及《省農村信用社征信系統管理暫行辦法》,蘇信聯發[2009]133號,～制定本辦法。

第二條 本辦法所稱企業及個人征信系統包括人民銀行企業及個人信用信息基礎數據庫。

人民銀行企業及個人信用信息基礎數據庫為一級集中式數據結構～主要向金融機構提供借款人信用信息咨詢服務～并依法向社會其他部門提供信息服務。

第二章 部門職責

第三條 總行征信管理領導小組負責企業及個人征信管理全面工作。第四條 授信管理部為日常工作牽頭部門～對內負責協調、督促各相關部門和基層單位～推動征信數據質量不斷提高～推進征信系統在本行客戶分析、授信決策、貸后管理中的運用,對外負責聯系人民銀行及省聯社征信管理部門、征信中心～及時做好

溝通和協調工作。具體職責包括: ,一,制定相關管理制度和操作規程, ,二,牽頭組織征信業務培訓～指導各支行做好數據報送、系統應用及異議處理等工作, ,三,負責管理員及普通查詢用戶的管理和維護工作。

第五條 科技部負責征信系統的技術支撐～維護征信系統正常運行～負責本行異議處理申請上報省聯社等工作。

第六條 各支行負責本單位的征信數據錄入、維護、日常應用查詢和異議處理等工作。

第三章 人員配置及用戶管理

第七條 總行授信管理部和科技部分別配備1至2名專職或兼職人員負責全行征信業務管理和系統運行維護工作,各支行須配備1至2名專職或兼職人員負責征信系統的日常運行管理、異議信息核查回復及與各相關部門的組織協調工作。

第八條 人民銀行征信查詢系統用戶管理 ,一,用戶和權限

人民銀行征信查詢系統采用多級用戶管理體系～用戶分各級用戶管理員和普通查詢用戶兩種。管理員用戶:負責管理下一級普通用戶～具體權限包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用,啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護,普通用戶:為信息查詢用戶～負責信用信息查詢、異議的查詢回復。,二,用戶的創建

1(管理員用戶由總行科技部報經省聯社業務管理處同意后～ 由省聯社信息結算中心創建。

2(支行查詢用戶由總行授信管理部創建。,三,用戶的管理

1(管理員用戶和查詢用戶不得相互兼職。不得設置“公共用戶”。用戶離開操作臺時～必須退出系統。

2(管理員用戶應該根據操作規程～為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢企業及個人信息。3(管理員用戶應當加強對查詢用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離～該用戶應當立即予以停用。

第四章 數據報送

第九條 各支行要確保信貸管理系統中客戶信息、授信額度、業務發放及不良記錄數據等的完整性與真實性～保證征信數據能及時、準確、完整的報送至人民銀行信用信息基礎數據庫。

第十條 由于各支行自身原因,如會計人員賬務操作失誤、客戶經理錄入他人貸款卡等,造成的客戶不良信用記錄～各支行發現后～要及時提出數據刪除書面申請～說明出錯原因、明確責任人以及今后改進措施～上報總行科技部～由科技部上報省聯社審批、修改。

第十一條 對于客戶自身原因造成的不良信用記錄～原則上不予刪除。特殊情況下～對于不良記錄實際存在日期少于10個工作日、首次出現不良記錄、當前已無不良業務余額的優質客戶～各支行提出數據刪除書面申請～說明出錯原因～上報總行～經總行征信管理領導小組同意后～由科技部上報省總行審批、修改。

第十二條 對于已核銷欠息及貸款本金～一律按不良信息報

送人民銀行征信中心。特殊情況下～各支行提出數據刪除書面申請～說明刪除修改原因～上報總行～經總行征信管理領導小組同意后～由科技部上報省聯社審批、修改。

第十三條 各支行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的信用信息基礎數據庫提供企業及個人信用信息。

第五章 貸款卡錄入管理

第十四條 貸款卡是人民銀行發給機構申辦貸款、承兌匯票、信用證、保函等業務或為上述授信業務提供擔保的法人企業、非法人企業、事業法人單位及其他借款人的資格證明～是企業征信數據報送的關鍵數據。第十五條 除特殊情況外～客戶申辦貸款、承兌匯票、信用證、保函等授信業務或為授信業務提供擔保的法人企業、非法人企業、事業法人單位和其他借款人等都應辦理貸款卡。特殊情況包括: ,一,人民銀行明確表示不為其配卡的自然人、境外機構等擔保客戶。此類客戶在信貸管理系統中將其貸款卡設為:0, ,二,已破產、消亡客戶或不配合工作的客戶。此類客戶無法配卡或確實無法獲知其貸款卡～由各支行向總行信貸管理部提出無卡認定申請～獲得批準后～此類客戶在信貸管理系統中將其貸款卡設為:0, ,三,人民銀行明確表示不為其配卡的其他金融機構擔?？蛻?。此類客戶～在信貸管理系統中將其貸款卡設為:0, ,四,總行審核同意的其他特殊情況。

第十六條 各支行要確保客戶經理錄入信貸管理系統的貸

款卡信息與客戶實際情況相符～并督促有關客戶做好貸款卡年檢工作～保證貸款卡的有效性。

第十七條 嚴禁任何信息維護人員編造貸款卡或張冠李戴錄入他人貸款卡。由此引起的糾紛、爭議乃至訴訟等責任由信息維護人及維護人所在支行承擔。

第十八條 嚴禁將自然人貸款卡錄入為其所在企業貸款卡或其他自然人貸款卡。由此引起的企業擔保虛增、客戶投訴乃至訴訟等責任由信息維護人及維護人所在支行承擔。

第十九條 各支行必須對發放當日借款人及擔保人貸款卡真實性、有效性進行核實驗證～不得對無卡借款人、無卡擔保人或無效卡對應的借款人辦理信貸業務,前述特殊情況除外,。

第六章 查 詢 第二十條 各支行辦理下列業務～在客戶授權的情況下可以向征信系統查詢企業及個人信用報告: ,一,審核企業貸款、貼現、承兌匯票、信用證、保函等業務申請的, ,二,審核個人貸款、貸記卡、準貸記卡申請的, ,三,審核企業及個人作為擔保人的, ,四,對已發放的企業及個人信貸進行貸后風險管理的, ,五,核查異議申請的, ,六,受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人～需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

第二十一條 各支行對發生信貸業務的企業借款人或擔保人的資信查詢～必須由被查詢人提供貸款卡、密碼。

第二十二條 各支行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

第二十三條 各支行除可以查詢中國人民銀行所發布的公共信息外～只能查詢與其發生或申請發生信貸業務關系的借款人或擔保人的資信情況。當所有信貸業務關系解除后～各支行不再具有對客戶資信情況的查詢權。

第二十四條 各支行通過人民銀行信用信息基礎數據庫查詢或取得的借款人或擔保人資信情況～不得向第三方透露。

第七章 異議處理

第二十五條 異議信息是指由本行上報～經人民銀行征信中心加載進入信用信息基礎數據庫后～客戶認為與其真實情況不符并提出異議的信息。

按是否納入信用信息基礎數據庫中異議處理流程劃分～異議處理分系統內異議處理及系統外異議處理。,一,系統內異議處理 第二十六條 異議核查。各支行征信系統查詢員每天至少登陸一次征信中心異議處理子系統～收到人民銀行協查函后～應根據協查函內容立即進行內部核查～定位錯誤發生環節～完成糾錯修改。

對于因本行錄入錯誤而形成的異議～由各支行負責查明原因～并在5個工作日內通過異議處理子系統進行回復。

各支行對于經核查后確定不是由錄入錯誤而形成的異議～應及時通過總行相關部門向省聯社匯報～由省聯社查明原因～并在5個工作日內通過異議處理子系統進行回復。

第二十七條 異議處理。各支行應在回復之日起10個工作日內報送更正信息～確保異議信息得到更正。異議信息確實有誤～但因技術原因暫時無法更正的～如果異議申請人提出要求～有關行應為其出具書面證明及在本行的還貸清單～同時向征信中心申請添加特殊異議標注。對于已標識的異議信息～可視同錯誤數據已更正。,二,系統外異議處理

第二十八條 除受理人民銀行發出的協查函外～為維護客戶權益～對于客戶直接向各支行提出的異議申訴～同樣應予以受理。

第二十九條 若異議問題屬實～且實際是由本行有關人員操作失誤或未盡到告知、審核等責任引起,如柜面人員操作失誤、客戶經理輸錯貸款卡等,～各支行要及時提出書面修改申請～說明出錯原因、明確責任人以及今后改進措施～上報總行科技部～由科技部上報省聯社審批、修改。

第三十條 若異議問題屬實～且經核查不是由本行有關人員操作失誤或未盡到告知、審核等責任引起～各支行應及時通過總行相關部門向省聯社匯報～由省聯社查明原因并處理。

第八章 信息管理及安全保密 第三十一條 人民銀行企業及個人信用信息基礎數據庫采集和保存的信用信息屬于商業秘密～僅供本行在目標客戶分析、授信決策、貸后管理等內部管理工作時使用～嚴禁向無關人員泄露～嚴禁向客戶提供本行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報告等。

第三十二條 各支行要嚴格執行人民銀行指定的查詢制度～規范信用報告查詢行為。,一,明確查詢用途。要在人民銀行規定的查詢業務范圍內開展查詢～并在查詢時選擇正確的查詢原因。對于特殊查詢應遵照以下要求執行: 1(對公業務貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的～應在取得相關人員的書面授權后進行查詢～查詢的適用期為此筆信貸業務發放以后至該筆業務終結～否則將被認定為越權查詢。

2(在處理異議信息是可以“異議查詢”為由查詢信用報告～對于本單位受理的異議申請～需獲得申請人書面授權并與異議申請相關資料一并留存,對于處理人民銀行等級的異議申請～應打印異議處理協查函～并與異議申請相關資料一并保存。

3(如客戶提出查詢本單位信用報告～應建議其到當地人民銀行分支機構辦理查詢事項。,二,規范貸后管理查詢。為有效控制“貸后管理”查詢風險～各支行,部,要建立內部授權審批查詢制度～采取查詢人員在登記簿中登記查詢內容、審批人等信息。以“貸后管理”為由查詢信用報告的范圍為此筆信貸業務的借款人和共同還款人,保證人、抵押人、出質人,～適用期為此筆信貸業務發放以后至該筆業務終結。,三,規范查詢授權。查詢客戶信用報告時～應當取得被查詢人的書面授權～在取得被查詢人授權后～應在5個工作日內完成查詢,貸后管理除外,。,四,查詢檔案資料管理。各支行應建立貸前和貸后查詢登記制度～及時、準確、完整的登記查詢要素～并做好與查詢相關的檔案資料的保管工作。對于貸款審批、信用卡審批查詢個人信用報告及受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人～查詢其法定代表人及出資人信用報告的～應將被查詢人授權書、身份證復印件、個人信用報告作為信貸檔案要件與借款合同等資料一并歸檔保管。未查到信用報告的～需將征信系統中顯示的未查到信用報告界面打印留檔。對于被拒貸,含貸記卡、準貸記卡申請未獲批準,客戶的查詢授權書、身份證復印件、信用報告等資料應歸類單獨保管。對于以上存檔的信用報告應做好保密工作～相關工作人員須經內部授權方能查閱。

第三十三條 各支行在辦理授信審查、信貸發放審查及貸后管理工作時～應將人民銀行信用信息基礎數據庫數據作為重要參考因素～授信審查、定期監控等業務審批流程中必須附帶相關客戶的信用報告作為參考附件。對于已有多頭授信或在其他金融機構出現不良記錄的客戶～相關人員應詳細注明信用信息基礎數據庫查詢時間及查詢結果～供決策人參考。故意隱瞞不報或漏報造成損失的～將追究相關責任人的責任。

第三十四條 未經允許～各支行相關人員不得對外透露上報系統功能、上報檢測機理及錯誤清單等內容。不得違反法律、法規及本辦法之規定～篡改、毀損、泄露或非法使用征信數據庫中信息～不得與自然人、法人、其他組織惡意竄通～向人民銀行信用信息基礎數據庫報送虛假信用信息。

第三十五條 加強系統用戶管理～明確管理員用戶、信息查

詢用戶的職責。管理員用戶、信息查詢用戶不得相互兼任～各用戶應專人專用～不得混用～更不得設置“公共用戶”。

管理員用戶要切實肩負起對統計查詢用戶的日常管理～不得隨意增加或刪除用戶的權限～不得隨意修改用戶基本信息～不得查詢信用報告,應在得到相關部門負責人的授權后～才能為有業務需要的人員創建相應權限的用戶,在查詢工作人員調離時～應立即對相關用戶予以停用。各類用戶應妥善保管自己的密碼～第一次登陸系統后必須立即更改密碼～以后每月更新一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存～在封口處加蓋部門公章和本人簽字～繳存部門負責人。在下月重設口令時～有部門負責人拆封留檔。密碼設置要符合負載型原則～采用字母、數字、符號組合。

第九章 罰 則

第三十六條 總行應對征信工作定期不定期的進行檢查～重點檢查各支行在辦理貸款、擔保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業務以及貸后管理時是否嚴格按照本細則進行查詢。

檢查各支行是否存在違規報送、異議處理是否按流程處理、安全管理是否到位。

第三十七條 如發現各支行有違反本辦法規定的～按照本行有關制度規定對相關責任人進行責任追究。

第十章 附 則

第三十八條 本辦法由本行解釋和修訂。第三十九條 本辦法自印發之日起執行。

農村商業銀行征信報告篇三

*** 農村商業銀行股份有限公司

征信業務管理辦法

第一章 總 則

第一條

為加強 *** 農村商業銀行股份有限公司（下文

簡稱*** 農商銀行）征信業務運行管理，規范征信業務組織、操作行為，有效防范道德風險、操作風險、聲譽風險，根據 《征信業管理條例》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦 法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫 行）》、《內蒙古農村信用社信業務管理辦法》等有關規定，結合*** 農商銀行實際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱征信業務，是指

*** 農商銀行從事

與個人、企業和其他組織信用活動相關的業務，包括：向國 家金融信用信息基礎數據庫報送個人和企業征信數據、從征 信系統獲取客戶信用信息、使用客戶信用信息、處理信息主 體異議等業務。

第三條 本辦法所稱征信系統，是指由征信中心按中國 人民銀行相關規定建立的，用于采集、保存、加工、整理個 人、企業和其他組織的，為銀行業金融機構、個人和企業提 供信用報告查詢服務的數據庫系統。

第四條

本辦法所稱借款人，是指向

*** 農商銀行申請

辦理信貸業務的企（事）業法人、其他組織、個體工商戶和 自然人。

第五條 本辦法所稱的擔保人，是指為辦理信貸業務的借款人提供擔保的企（事）業法人、其他組織、個體工商戶 和自然人。

第六條

本辦法所稱信貸業務，是指貸款（含委托貸

款）、銀行承兌匯票、信用證、保函、票據貼現、貿易融資、保理、公開授信等業務以及與其相關的擔保業務。

第七條

本辦法所稱客戶信用信息，是指能夠反映個

人、企（事）業法人或其他組織信用狀況的信息，包括身份 識別信息、信用交易信息以及反映個人、企（事）業法人或 其他組織信用狀況的其他信息。

第二章 部門職責

第八條 *** 農商銀行征信業務管理工作，實行統一領 導、分工負責的原則。

第九條

*** 農商銀行成立征信業務領導小組，統一領

導全轄個人和企業征信業務的有關工作。領導小組由信貸管 理部、計劃財務部等職能的部門和各分支機構組成?？傂行?長為小組組長，分管行長為副組長。領導小組辦公室設臵在 信貸管理部，分管行長為辦公室主任。

第十條

征信業務領導小組辦公室負責協調全轄核心

業務系統、信貸管理系統、征信系統和機構信用代碼系統的 運行管理、查詢使用和數據報送等工作；建立健全相關管理 制度，指導、培訓各機構征信業務；對接收到的人民銀行或 上級機構反饋的錯誤數據及時交有關機構進行修改；做好信 用報告異議處理的協調與處理工作。

信貸管理部為征信業務的牽頭部門，負責個人征信系統和企業征信系統的運行、管理和培訓等工作；負責轄內分支 機構征信數據質量，督導信貸人員及時糾正錯誤數據；負責 征信異議的受理和核查工作。

計劃財務部負責機構信用代碼系統運行、管理和培訓等 工作。

各分支機構負責客戶基本信息的錄入，確保核心業務系 統和信貸管理系統中客戶信息和賬務處理信息數據的真實、準確、完整，符合人民銀行報送要求；保證征信業務合規合 法，確保客戶信用信息不被泄露。

其他部門應全力協助征信業務領導小組辦公室做好征 信業務管理工作。

第四章 系統與用戶管理

第十一條 *** 農商銀行在征信系統中建立兩級用戶體 系，其中總行設立管理員用戶和異議處理用戶，各分支機構 設立信息查詢用戶。

管理員用戶負責管理轄內信息查詢用戶和異議處理用 戶。管理員用戶權限包括：用戶創建、信息修改、停用 用、查詢、密碼管理、權限設臵。

異議處理用戶負責客戶異議信息的處理工作。包括

: 異 / 啟

議信息的受理、標注、修正、結果反饋和查看自己的信息等。

信息查詢用戶負責客戶信用信息的查詢工作。個人征信 系統查詢用戶具有查詢、打印個人信用報告、修改登錄密碼、查看自己信息的權限；企業征信系統信息查詢用戶具有查 詢、打印企業信用報告、關聯查詢及下載、對公業務重要信息查詢、修改登錄密碼、查看自己信息的權限。

管理員用戶和異議處理用戶設臵

a、b 角色，管理員用

戶、信息查詢用戶、異議處理用戶崗位不得兼任。

第十二條

用戶代碼是用戶在征信系統中的身份標識，*** 具有唯一性，不得設臵公用代碼、一人分配多個代碼。農商銀行管理員用戶代碼由自治區聯社配臵，其他用戶代碼 由*** 農商銀行管理員用戶配臵。

第十三條

用戶密碼是用戶登錄征信系統的安全保證，由數字和字母組合構成。首次登錄時，必須更改密碼，以后 每月至少更改一次。

用戶的代碼和密碼借用他人或被盜用的，視同為本人使 用，由此造成的數據和系統安全問題由本人承擔責任，并追 究機構和機構負責人的責任。

第十四條

管理員用戶密碼須加蓋騎縫章封存，交由所

在部門負責人保管。部門負責人接到新密碼后須將原密碼銷 毀。

第十五條 的權限。

管理員用戶變更時，須向自治區聯社提交《 行征信系統用戶信息維護申請表》（附件 1）。

查詢用戶和異議處理用戶維護、變更時，須向總行管理 員用戶提交《 *** 農商銀行征信系統用戶信息維護申請表》 管理員用戶依照申請內容進行相關處理。

第十六條 *** 農商銀行管理員用戶須建立用戶管理登，*** 農商銀

管理員用戶不得隨意增加、修改用戶及用戶 記簿，對用戶創建、停用 作及時進行登記。

第十七條 況除外：

/ 啟用、密碼重臵、權限修改等操

管理員用戶不得隨意重臵用戶密碼，下列情

（一）用戶遺忘登錄密碼，向管理員用戶提出書面申請 的；

（二）管理員用戶發現用戶密碼被盜用，且無法及時通 知用戶更改密碼的；

（三）其他特殊情況。 第十八條

管理員用戶應于每年 1 月 10 日前完成轄內

用戶核對工作 , 并向自治區聯社和當地人民銀行報備。

第五章 信息報送管理

第十九條

信息采集報送須獲得信息主體授權，未經授

權不得采集報送。農村信用社辦理客戶信貸業務時，須與客 戶簽訂《 *** 農商銀行客戶信用信息查詢及留存授權書》 件 2）。各分支機構報送客戶不良信息時，（附

須履行不良信息報

送告知義務，并建立不良信息報送告知機制，如實記錄告知 情況。依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

第二十條

征信數據報送遵循人民銀行“

t+1”數據報

送要求，當日發生的信貸業務數據，于次日報送國家金融信 用信息基礎數據庫。

第二十一條 *** 農商銀行客戶信用信息由各分支機構 采集，自治區聯社統一組織報送。

各分支機構負責人為征信數據質量工作的第一責任人，客戶經理為直接責任人，對采集和報送所有信息的真實性、準確性、完整性負責，并承擔由于客戶信息不準確造成的一 切后果。

第二十二條

各分支機構須配合管理員用戶做好征信

數據報送監測工作，對數據報送過程中出現的問題，及時聯 系管理員用戶進行修改。

第二十三條 *** 農商銀行不得違規向第三方提供客戶 信用信息。

第六章 信息查詢、使用與收費

第二十四條

各分支機構須依法合規查詢、使用客戶信

用報告，不得泄露客戶隱私和商業機密。

第二十五條

各分支機構在查詢、打印企（事）業法人、其他組織、個體工商戶和自然人的信用報告時須獲得客戶書 面授權。除下述情況外，不得以任何理由查詢客戶信用報告。

（一）審核客戶信貸業務申請的；（二）審核擔保人主體資格的；

（三）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保 人，需查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；

（四）對已發生信貸業務進行風險跟蹤管理的；（五）處理異議和投訴的；

（六）法律規定可以查詢的其他情況。 第二十六條

各分支機構與客戶簽訂《

*** 農商銀行客

戶信用信息查詢及留存授權書》，在約定的時間和范圍內，由查詢申請人填寫《 *** 農商銀行客戶信用報告查詢申請表》（附件 3），履行審批手續，按用途查詢客戶信用報告。

第二十七條

各分支機構辦理信貸業務時，須查詢打印

客戶信用報告，作為授信審批前臵條件。辦理農戶小額信用 貸款、10 萬元以下小額保證貸款、下崗再就業貸款、農村婦 女小額創業擔保貸款、質押貸款業務時，可以不查詢打印客 戶信用報告。客戶信用報告存在逾期記錄的，須分析研究逾 期記錄形成原因，確定逾期記錄是主觀或非主觀因素造成。對于存在非主觀因素形成逾期記錄的，各分支機構可視情況 合理確定授信額度。逾期記錄容忍度依照具體規定執行。

第二十八條

通過征信系統查詢獲取的信用信息，不得

用于本辦法規定之外的其它用途，知悉范圍僅限于與規定用 途相關的工作人員，除法律規定以外不得向第三方提供。

第二十九條

貸后風險跟蹤管理查詢、打印客戶信用報

*** 農商銀行客戶信用報告查詢申 告的，查詢申請人填寫《

請表》，須經辦機構負責人簽字授權。

第三十條

查詢客戶信用報告后，須留存《

*** 農商銀

行客戶信用信息查詢及留存授權書》原件、《*** 農商銀行客

戶信用報告查詢申請表》原件、客戶信用報告與信貸業務資 料一同歸檔保管。

對未通過信貸業務申請的，受理行須建立檔案盒，將客 戶信用身份證件復印件、信息查詢及留存授權書、客戶信用 報告等資料單獨進行保管。

第三十一條

各分支機構須建立信息查詢電子登記簿，由信息查詢用戶實時記錄查詢人、查詢時間、內容、用途和申請人等相關情況。電子登記簿須妥善保管，定期打印裝訂，防止因計算機故障導致登記簿損壞或消失。

第三十二條 *** 農商銀行根據國家有關規定，定期向 人民銀行征信中心繳納征信查詢費用。征信查詢費由 商銀行承擔，各分支機構不得轉嫁被查詢對象。

第七章 異議處理

第三十三條

各分支機構為異議受理機構，須公示異議

*** 農

受理機構聯系人和聯系電話。

第三十四條

客戶認為信用信息存在疑問的，可向異議

信息發生機構或直接向人民銀行書面提出異議。

第三十五條

客戶向異議信息發生機構提出異議申請的，異議處理須在 20 個自然日內完成，通過書面或電話告 知異議申請人處理結果。

（一）異議受理?？蛻粽J為信用報告內容存在錯誤、遺 漏的，可由企業法定代表人、個人或委托代理人提出異議申 請。

企業法定代表人提出異議申請的，須出示本人有效身份 證件原件、企業有效證件（營業執照、機構信用代碼證、組 織機構代碼證、國地稅登記證等證件之一，下同）原件；個 人提出異議申請的，須出示本人有效身份證件原件；委托代 理人提出異議申請的，除出示異議人有效證件外，還須提供 代理人有效身份證件、授權委托書原件。相關證件查驗通過 后留存復印件。

由申請人填寫《 *** 農商銀行客戶信用信息異議申請表》（附件 4），查詢用戶負責打印異議人信用報告。

異議申請人或其代理人無法提供有效證件、申請材料不 全或異議信息描述不清的，不予受理。

分支機構受理異議申請后須向異議申請人說明異議處 理的程序、時限，對異議處理結果有爭議時可以采取的救濟 手段。

（二）異議核查。分支機構接收異議申請后，須及時啟 動異議核查程序，在相關系統中進行核查確認，經核查，確 認存在異議的，填寫《 *** 農商銀行客戶異議信息核查修改 審批表》（附件 5），提出處理意見，由分支機構負責人審核 并簽字確認。對不存在異議的，須以書面形式及時告知異議 申請人。異議信息核查工作須在3 個自然日內完成。

（三）異議更正。分支機構填寫《內蒙古農村信用社客 戶異議信息核查修改審批表》報送總行異議處理用戶，經部 門負責人審核確認后，在相關系統中進行更正。對確需自治 區聯社協助處理的，異議處理用戶須提交《

*** 農商銀行客

戶異議信息核查修改審批表》，經自治區聯社征信業務主管 部門審批處理。異議信息更正工作須在2 個自然日內完成。

如異議信息屬于個人基本信息，由異議處理用戶通過人 民銀行個人征信系統在線更新功能直接修改，同時，異議處 理用戶根據異議信息錄入時所屬系統要求異議信息所在機 構人員，修改信貸管理系統或核心業務系統相關信息。

（四）結果反饋。更正異議信息后，異議受理機構填寫 《*** 農商銀行客戶信用信息異議回復函》（附件 6），告知異議申請人處理結果。

第三十六條

客戶通過人民銀行征信管理部門或直接

向征信中心提出異議申請的，相關機構須立即啟動核查程 序，并在 10 個自然日內完成異議信息核查回復工作。

（一）異議核查。異議處理用戶接到人民銀行征信管理 部門或征信中心異議核查通知的當日，須及時啟動異議核查 程序，在 3 個自然日內查明原因，確認信息存在錯誤、遺漏 的，須在回復核查結果的同時，向征信中心報送更正信息。

（二）異議處理程序。按照第三十五條執行。

（三）結果反饋。 異議處理用戶完成異議核查處理工作，須及時將異議處理結果上報人民銀行征信管理部門或征信 中心。

第三十七條

異議處理用戶核查客戶信用信息確實有

誤的，除及時修改異議信息外，還應檢查客戶信用信息報送 的程序；對后續報送的信用信息進行檢查，發現錯誤的，應 當對錯誤信息進行更正后重新報送。

第三十八條

異議處理相關資料依照《內蒙古農村信用

社信貸檔案管理辦法》的有關規定妥善保管。

對異議處理相關檔案資料的借閱須嚴格限定范圍，無征 信業務主管部門負責人書面審批，任何人不得擅自查詢、借 閱和復制檔案資料。

第三十九條

對異議處理過程中存在糾紛的，異議受理

機構須及時查明原因，采取有效措施，避免擴大事態、造成 不良影響。對存在以下情形的，要停止報送相關征信數據并刪除已報送的客戶征信數據：

（一）存在生效判決認定相關業務合同無效的；（二）已經調查證明，客戶對相關業務的發生確不知情 的；

（三）*** 農商銀行存在過錯的。

第八章 安全管理

第四十條

各分支機構要確保數據在采集、報送、存儲、查詢使用、異議處理等過程中的完整性和保密性，嚴格遵循 《征信業管理條例》、人民銀行和自治區聯社相關規定，確 保數據不被泄露。

第四十一條

信貸管理部須定期組織開展征信工作檢

查，對用戶設臵、數據報送、信息查詢和使用、異議處理、檔案管理、信息安全以及相關內控制度建設、執行情況進行 檢查，保證征信業務嚴格遵循《征信業管理條例》、人民銀

行和自治區聯社相關規定，并將檢查結果及時報告自治區聯 社及當地人民銀行。

第四十二條

通過征信系統查詢、打印的信用報告和相

關資料屬內部重要信貸業務資料，不得外泄。

第四十三條

除本辦法第二十五條規定的情況外，任何

單位和個人不得將征信系統查詢結果和信用報告用于其它 目的。

第四十四條 *** 農商銀行用于征信系統運行的計算機 實行專機專用，不得下載或安裝與系統無關的軟件；定期進 行病毒檢查和網絡訪問安全監測，做好系統日常維護工作。

第九章 附 則

第四十五條

制定、修訂征信業務管理制度，須及時向

自治區聯社和當地人民銀行報備。

第四十六條

本辦法自下發之日起施行，由

*** 農村商

業銀行股份有限公司負責制訂、解釋、修改。

附件：批表

附件 1

1.*** 農商銀行征信系統用戶信息維護申請表

2.*** 農商銀行客戶信用信息查詢及留存授權書 3.*** 農商銀行客戶信用報告查詢申請表 4.內蒙古農村信用社客戶信用信息異議申請表 5.內蒙古農村信用社客戶異議信息核查修改審

6.內蒙古農村信用社戶信用信息異議回復函

*** 農商銀行

征信系統用戶信息維護申請表

申請機構 系統類別 申請崗位 申請內容 用戶代碼 申請人 聯系電話 申請原因：

個人征信系統 □ 管理員□ 新增□

查詢員□

企業征信系統 □ 異議處理員□

重置密碼□

數據報送員□ 信息維護□

停用□ 啟用□

審批意見：

簽字： 單位公章：

年 月 日

處理結果：

操作人（簽字）：

年

注：申請新增用戶時，“用戶代碼”欄由維護人員填寫。

月

日

附件 2

*** 農商銀行

客戶信用信息查詢及留存授權書

*** 農村商業銀行

支行：

本單位（本人）授權你機構在辦理以下信貸業務過程中（從 業務申請至業務終止），可以向國家金融信用信息基礎數據庫查 詢、打印并留存本單位（本人）信用報告，并將本單位（本人）的基本信息、信貸交易信息向國家金融信用信息基礎數據庫報 送。

□ 審核信貸業務申請； □ 審核擔保人主體資格；

□ 受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢 其法定代表人及出資人信用狀況的；

□ 對已發生信貸業務進行風險跟蹤管理； □ 處理客戶異議和投訴。

若信貸業務未獲批準，此授權書、信用報告、申請表等資料由查 詢機構留存。

以上授權書確系本單位（本人）親自出具，如有不實，本單位（本 人）愿意承擔法律責任。

授 權 人： 證件類型： 法定代表人： 年

月

日

證件號碼：

注：1.授權人是對公客戶的，需填寫對公客戶全稱，并加蓋單位 公章；

2.授權人是個人客戶的，“法定代表人”欄為空。

附件 3

*** 農商銀行客戶信用報告查詢申請表

客戶信息

客戶類型 姓名（名稱）證件類型 證件號碼

查詢機構與查詢申請人信息

查詢機構 申請人姓名 申 請 人 證件類型

申 請 人

聯系電話 申 請 人 證件號碼 查詢用途

審核信貸業務申請 審核擔保人主體資格

審核法定代表人及出資人信用狀況 對已發生信貸業務進行風險跟蹤管理 受理客戶異議和投訴

簽字確認

申請人簽字 審批人簽字 操作人簽字

日期 日期 日期 □ □ □ □ □

營業執照 □ 組織機構代碼證 □ 居民身份證 □

機構信用代碼證 □

國（地）稅登記證□ 其他有效證件 □

自然人客戶 □

對公客戶 □

注：表中“申請人”僅限農村信用社內部人員

附件 4

*** 農商銀行客戶信用信息異議申請表

異議人信息異議人類型 異議人姓名（名稱）異議人證件類型

證件號碼

自然人客戶 □ 對公客戶 □

營業執照 □ 組織機構代碼證 □ 居民身份證 □ 機構信用代碼證 □

國（地）稅登記證□ 其他有效證件 □

申請人/ 代理人信息

異議申請人/代理人姓名

異議申請/人代理人證件類型居民身份證

通訊地址

異議人授權

已授權異議處理期間查詢異議人信用報告。

異議信息內容

聯系電話 異議申請人證件號碼

郵政編碼

個人版 □ 個人明細版 □ 個人銀行版 □

異議信息所屬信用

報告版本

申請方式

企業詳細版 □ 現場申請

企業 2023年版 □ 核查結果反饋方式

□現場反饋

□電話通知

簽字確認

經辦機構名稱 異議申請人/代理人簽字

經辦人簽字

年

注：1.對公客戶異議申請人非法定代表人時，需填寫代理人信息。

2.個人客戶代理異議申請時，需填寫貸款人信息。 3.本表一式兩份，由異議申請人和接收機構分別保存。

月

日

附件 5

*** 農商銀行

客戶異議信息核查修改審批表

異議受理信息

異議人類型

異議人姓名（名稱）

營業執照 □ 組織機構代碼證 □ 居民身份證

異議人證件號碼 異議類型

異議信息受理機構 異議受理人

客戶信息異議 □

業務信息異議 □

異議信息

相關賬號

受理日期

年 月 日

自然人客戶 □ 對公客戶 □

異議人證件類型

機構信用代碼證 □ 國（地）稅登記證□ 其他有效證件

□

□

聯系電話

異議信息詳細描述

受理機構審批人：

異議處理審批情況

審核意見：

審核人簽字：

旗縣級法人機構

審批意見：

審批人簽字：

審核意見：

自治區聯社

審核人簽字：

審批意見：

審批人簽字： 修正日期

修正人簽字 異議信息處理記錄

附件 6

*** 農商銀行客戶信用信息異議回復函異議人類型

異議人姓名（名稱）異議申請（代理）人 姓名

異議信息描述 :

自然人客戶 □ 對公客戶 □

聯系電話

處理結果描述 : 受理機構名稱

（公章）

異議回復人 領取人簽字

聯系電話 領取日期

注：此申請表一式兩份，申請人和受理機構各一份。