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合規(guī)文化建設(shè)簡報篇一

為認真貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動精神，深入開展合規(guī)文化建設(shè)工作，進一步提高合規(guī)水平，培育良好的合規(guī)文化，提升風(fēng)險防范能力，確保農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運行，活動實施方案的通知》動實施方案的通知》.2011年5月29和領(lǐng)會，并結(jié)合合規(guī)

本人于2007年9在此期間一直擔(dān)任出納員。以是一線文情況匯報如下：

一、加強政治理論業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，擁護國家和農(nóng)村信用社的改革開放政策，認真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和信用社各項規(guī)章制度，加強自己的思想政治教育，為自己樹立正確的職業(yè)道德觀、人生觀和價值觀。

二、嚴(yán)格履行崗位職責(zé)。認真執(zhí)行出納制度，認真準(zhǔn)確、及時、真實、1

完整的辦理每一筆現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，合理安排庫存留量，做好現(xiàn)金的上繳下?lián)芄ぷ鳎岣攥F(xiàn)金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發(fā)現(xiàn)假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，等，

三、

1,業(yè)務(wù)上注工作上還不夠積極主動，不愿主動去學(xué)去想。內(nèi)控制度的落實也存在薄弱

2現(xiàn)擁擠狀態(tài)，上班的有時候出現(xiàn)工作情緒化，思想懶散化的狀態(tài)。對現(xiàn)代金融服務(wù)觀念不強，很多時候以人性化、熟悉化，傳統(tǒng)化的服務(wù)化觀念還在殘留余潛意識中。沒有從根本上從現(xiàn)代金融服務(wù)觀念充分發(fā)揮在工作中去。

3、工作認識的全局性不強，沒有從根底認識農(nóng)村信用社“立足于農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)”的目標(biāo)觀念。我們服務(wù)的廣大老百姓，是人群中弱勢群體最多的，我們在對他們服務(wù)的同時得有更高的服務(wù)水準(zhǔn)，更多的耐心，得比其他行有更高的服務(wù)觀念，更加嚴(yán)格的要求自己。充分認識農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)核心目標(biāo)思想。

時刻保持清醒的頭腦，處，加強學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社各去，為農(nóng)村信用社跨越

合規(guī)文化建設(shè)簡報篇二

合規(guī)文化建設(shè)個人自查報告

在第一階段學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，對照總體要求和本社實施方案，認真組織好個人行為自查，現(xiàn)將自查情況

總結(jié)

一、學(xué)習(xí)上。能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權(quán)力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開展“學(xué)、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴(yán)重危害性，舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。

二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制，提高主任辦公決策的科學(xué)性和透明度，合理安排任務(wù)指標(biāo)，把案件防范納入考核體系，與其他工作一起安排部署，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作。

三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求，開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足，在以后工作中逐步改善。

四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見，能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴(yán)格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內(nèi)控機制，充分發(fā)揚民主作風(fēng)，確保各項工作的順利開展。

信用社：

自查人：

2011年8月4日

合規(guī)文化建設(shè)簡報篇三

合規(guī)文化建設(shè)自查報告

聯(lián)社營業(yè)部**

通過開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)，使我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能，通過反復(fù)學(xué)習(xí)，加深領(lǐng)會，我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查，做到邊學(xué)習(xí)、邊對照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進行自查自糾、補缺補漏。根據(jù)對農(nóng)信聯(lián)發(fā)（2011）83號文件**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案文件的學(xué)習(xí)，對照實施方案規(guī)定的總體要求，認真做好個行為自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權(quán)力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開展“學(xué)、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴(yán)重危害性，舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識不夠強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高不快；二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深入，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容，使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。

二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制，合理安排任務(wù)指標(biāo)，把案件防范納入年度經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系，與其他工作一起安排部署，切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等，認真分析原因主要有：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐心地做職工的思想工作；二是自己的教育不夠深入，要求不夠嚴(yán)格，存在重制度建設(shè)輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學(xué)習(xí)，不善于做深入細致的思想政治工作。

三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面，所以在執(zhí)行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務(wù)繁忙，時間安排不夠合理，指導(dǎo)工作力度和深度不夠，使

一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實。三是對職工的監(jiān)督和教育不夠。四是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限，存在薄弱環(huán)節(jié)。

四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見，能自覺修正自己的權(quán)力觀、利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。

總之，通過開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)對照，才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：

一是要與職工一道，深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，進一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。

三是要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動，嚴(yán)格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案，組織好營業(yè)部綜合業(yè)務(wù)和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。

四是要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，嚴(yán)格按照信用社主任開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，有效遏

制案件的發(fā)生。

五是要建立和落實職工行為的排查制度，密切關(guān)注職工八小時外的生活，重點關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣六合彩、不正常交友等，及時予以警示。

六是以開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)為契機，堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長效機制。加強制度建設(shè)，強化監(jiān)督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我部安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

合規(guī)文化建設(shè)簡報篇四

合規(guī)文化建設(shè)年自查報告

本人盧映，現(xiàn)從事營業(yè)部解款員崗位，根據(jù)平塘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“全規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、基本情況

本人1990年10月至1991年2月在平塘縣克度鎮(zhèn)任出納員，1991年2月至1993年3月在平塘縣大塘鎮(zhèn)任信貸員，1993年3月至1996年8月在平塘縣掌布鄉(xiāng)任會計及負責(zé)，1996年8月至2004年10月調(diào)至平塘縣卡蒲鄉(xiāng)任出納員，2004年10月至2006年在平塘縣平湖鎮(zhèn)任信貸員，2006年至今在平塘縣聯(lián)社營業(yè)部任解款員。無論在任何地方任何崗位上，本人都能按照規(guī)章制度合規(guī)操作；在思想上立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立正確世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度和操作流程；在規(guī)章制度上基本按照《貴州省農(nóng)村信用社會計出納基本制度》、《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行人民幣發(fā)行庫管理辦法》、《中國人民銀行殘缺無損人民幣兌換辦法》和《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》等做好現(xiàn)金的管理、整點和繳存工作，根據(jù)《貴州省銀行業(yè)金融機構(gòu)反假幣工作引》做好反假幣工作。

二、存在的問題

（一）、在學(xué)習(xí)上。不要是自學(xué)意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。

（二）、在思想上。不要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

（三）、在制度上。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如在臨時離開座位沒能及時將計算簽退到安全界面，廢鈔整點不夠用時等。

三、原因分析

（一）、由于崗位人員設(shè)置不夠，沒有專職的總出納人員遇到業(yè)務(wù)繁忙，特別是現(xiàn)金思慮付的高峰期，平均每天收付幾十萬甚至幾百萬、或電子匯兌業(yè)務(wù)頻繁、財政撥款業(yè)務(wù)較多的時期，除做好臨柜復(fù)核工作外無暇整理廢鈔，解款人員又忙于赴各營業(yè)網(wǎng)點調(diào)運，不能提供協(xié)助而造成未整理的廢鈔積壓庫存現(xiàn)象時有發(fā)生。

（二）、由于近年來我社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，造成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

（三）、對各項規(guī)章制度和操作流程只強調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。

四、整改措施

（一）、要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期開展金融法律法規(guī)等方面的學(xué)習(xí)，進一提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。

（二）、在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和慎審經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向。堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范兩手一起抓。

（三）、要嚴(yán)格按照《貴州省農(nóng)村用社制度匯編》業(yè)務(wù)，切實加強對每筆業(yè)務(wù)的復(fù)核審查，防范各類風(fēng)險，認真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證的相關(guān)閃接、領(lǐng)用和發(fā)出。

（四）、企盼能配置一保專職的總出納員，負責(zé)所有回籠票幣的整點、質(zhì)量把關(guān)，確保按照州人民銀行的要求準(zhǔn)確及時地做好現(xiàn)金管理工作。

總之，我今后在本崗位上會嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進我社各項業(yè)務(wù)又好又快、更好更快地發(fā)展。

自查人：

2011年9月18日

合規(guī)文化建設(shè)簡報篇五

合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報告

根據(jù)《關(guān)于印發(fā)的通知》(郁農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2011]104號文)的文件精神，本人結(jié)合自身情況嚴(yán)格按照銀監(jiān)會和省聯(lián)社的相關(guān)要求開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、存在問題和不足。

（一）風(fēng)險管理意識淡薄。對貸款新規(guī)未能做到熟練掌握,發(fā)放貸款時未嚴(yán)格執(zhí)行信貸操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)，風(fēng)險管理意識淡薄。當(dāng)前有部分貸款操作程序采取自上而下，先取得上級貸款意向，再向下逐級辦理，致使基層信用社信貸人員錯誤認為既然上級已經(jīng)有貸款意向，我們就遵照辦理。這種與商業(yè)銀行自下而上實行貸款營銷的逆程序操作使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，造成第一手調(diào)查材料就不深入，為以后的信貸風(fēng)險埋下隱患。

（二）信貸風(fēng)險防范機制不健全。主要反映在：一是貸款“三查”制度流于形式，貸前調(diào)查缺乏科學(xué)全面的調(diào)查論證，信貸人員有時單憑貸款人口頭陳述就草率做出決定，貸時審查，有的其實就是社領(lǐng)導(dǎo)一人說了算，審批成為其它人察言觀色，見機行事，貸后檢查則是流于形式，有的貸款放了以后，就再無過問。二是貸款擔(dān)保抵押徒有虛名，近年來，信用社為了降低貸款風(fēng)險，對一些貸款實行擔(dān)保、抵押，但在貸款發(fā)放上，只注重對貸款方資信的審查，卻疏于對擔(dān)保方資格的審查，造成擔(dān)保不實，對抵押貸款，有些抵押品一不經(jīng)評估，二不登記，且變現(xiàn)能力差，造成多頭重復(fù)抵押，形成不應(yīng)有的貸款風(fēng)險。

（三）貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力。一是貸時審查與貸款審批有待加強，部分信用社、縣聯(lián)社信貸崗位人員既是貸款審查崗，又是貸款審批崗，而參與貸審會人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。二是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。農(nóng)村信用社由于貸款筆數(shù)多，金額少，信貸員未實行客戶經(jīng)理制，有些大額貸款發(fā)放后根本無人問津，對借款人的經(jīng)營、資金使用情況不了解，一旦貸款形成風(fēng)險，不能得到及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)防。

（四）信貸管理制度和措施不到位。一方面，信貸管理人員力量薄弱，大部分基層信用社僅有2-4名專職人員管理信貸，人員缺少，業(yè)務(wù)量大，信貸管理失控，致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高。另一方面，從事信貸工作的人員文化業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，年齡偏大，大部分信用社利用代辦員管理和發(fā)放貸款，主觀隨意性強，貸款違規(guī)問題較多。

（五）市場定位不準(zhǔn)。由于信貸管理人員對服務(wù)“三農(nóng)”、發(fā)放小額農(nóng)戶貸款認識不到位，在核發(fā)“小額貸款證”時，只是為了完成任務(wù)而流于形式，未能真正去搞好農(nóng)戶調(diào)查和等級評定，失去了推行小額農(nóng)戶貸款證的實際意義，致使小額農(nóng)戶貸款市場占有份額較少，偏離了農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位。

（六）信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不夠真實。未及時調(diào)整貸款占用形態(tài)，即使已經(jīng)形成不良貸款卻仍舊在正常貸款科目反映，如個別農(nóng)村信用社按貸款五級分類反映不良貸款余額占比高達70%以上，而按四級分類反映不良貸款余額占比僅在30%以下，依此看來，農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險隱患較為突出；貸款到期轉(zhuǎn)據(jù)較多，貸款到期后，只要能收回貸款利息，諸多信用社都采取辦理轉(zhuǎn)據(jù)方式，有的大額貸款多次轉(zhuǎn)貸，影響了信貸資金的流動性，掩蓋了潛在的信貸風(fēng)險。

（七）企業(yè)改制破產(chǎn)影響嚴(yán)重。由于企業(yè)認識和動機的偏離，加之地方政府保護主義的影響，企業(yè)改制和破產(chǎn)給信用社信貸資金造成了巨大風(fēng)險，逃債、廢債現(xiàn)象時有發(fā)生，大量信貸資金被吞食、流失。

（八）不良資產(chǎn)的處置滯后，貸款責(zé)任追究不力。對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，盡管資產(chǎn)保全部門通過多渠道努力盤活清收，結(jié)果多是本息難以清償。

通過自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問二、當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險防范對策

（一）標(biāo)本兼治，多管齊下，全面加強信貸管理。要加強信貸管理，防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊伍。強化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風(fēng)險的目的。加強對信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。

（二）強化信貸風(fēng)險管理理念。首先是健全貸款責(zé)任制。人是生產(chǎn)力中最活躍和最起決定作用的因素，在信貸業(yè)務(wù)和管理中，農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮信貸員的主觀能動性，增強風(fēng)險意識。二是實施授信管理，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。采用多種分析方法，綜合分析客戶的償債能力、市場發(fā)展前景、非財務(wù)因素、信用支持程度和在信用社結(jié)算業(yè)務(wù)量以及從其業(yè)務(wù)中獲得的收益等因素后核定。確定授信額度，減少信用風(fēng)險。三是完善信貸內(nèi)控制度，要嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度。從加強管理，防范內(nèi)部風(fēng)險出發(fā)，建立一整套的信貸規(guī)章制度，進一步規(guī)范授信程序，強化監(jiān)督機制，不斷地進行檢查、輔導(dǎo)、整改和考核，逐步達到制定制度無漏洞，執(zhí)行制度無彈性

（三）對貸款必須嚴(yán)格審核，建立檔案微機管理。在發(fā)放貸款前，必須認真做到市場考察、現(xiàn)場調(diào)查、論證和分析其資金實力(續(xù)致信網(wǎng)上一頁內(nèi)容)、抵押物權(quán)證的有效性，嚴(yán)格區(qū)分公司貸款和公司以個人名義辦理的貸款，利用微機管理避免一人多貸情況的發(fā)生，建立監(jiān)測和預(yù)警機制。要利用現(xiàn)代化科技手段，通過對信貸信息的綜合加工處理，分析預(yù)測風(fēng)險，提出防范對策。

（四）加強信貸管理、規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程。除小額農(nóng)戶貸款外全面實行信貸項目責(zé)任制辦法，分信貸經(jīng)營主責(zé)任人和信貸經(jīng)營崗位責(zé)任人對每筆貸款的發(fā)放及收回整個環(huán)節(jié)進行責(zé)任劃分，該責(zé)任不受本人調(diào)離崗位的影響，為終身責(zé)任制，如果形成信貸風(fēng)險按此責(zé)任劃分后實行責(zé)任追究。

（五）堅持市場定位、立足服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村信用社在信貸投向上要始終堅持以“三農(nóng)”為主，以小額貸款為主，為適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要更新思想觀念，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)水平，占領(lǐng)和鞏固農(nóng)村陣地。作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，與生俱來就與三農(nóng)發(fā)展息息相關(guān)。在不斷深化的改革進程中，農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)應(yīng)做到“三貼近”。

（六）真實反映貸款占用形態(tài)、建立信貸風(fēng)險管理體系。在貸款按四級分類管理下，大多數(shù)農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行九十年代的管理模式一樣，對貸款占用形態(tài)和信貸風(fēng)險管理主要是依靠行政命令來執(zhí)行。管理層在管理中難免有點缺乏章法和條理，經(jīng)常顧此失彼，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)低效率，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要信貸風(fēng)險管理越來越講究動態(tài)化、系統(tǒng)化和數(shù)量化。

（七）依法打擊企業(yè)、單位、個人惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)行為。對企業(yè)（含個體、私營、聯(lián)營企業(yè)）、單位在破產(chǎn)轉(zhuǎn)制、重組過程中，要本著優(yōu)先受償原則，幫助信用社落實債權(quán)債務(wù)，防止貸款造成損失。對惡意逃廢信用社債務(wù)的企業(yè)、單位和個人，交由公安、司法部門依法清收。對長期拖欠農(nóng)村信用社貸款的“賴債戶”、“釘子戶”也要堅決依法打擊，并協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)統(tǒng)一采取制裁措施，同時要將惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的企業(yè)、單位和個人通過新聞媒體公開曝光。

（八）加大對不良信貸資產(chǎn)的處置和責(zé)任追究力度。對已經(jīng)出現(xiàn)預(yù)警信號形成的不良信貸資產(chǎn)，風(fēng)險管理部門或信貸部門將不良資產(chǎn)基本情況移交資產(chǎn)保全部門，由資產(chǎn)保全部門牽頭，稽核、紀(jì)檢監(jiān)督部門，人力資源部門派員配合成立小組對不良資產(chǎn)形成的原因進行分析和調(diào)查，按責(zé)任進行認定。

總之，對農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管理防范來說，堅持穩(wěn)健審慎經(jīng)營是前提，構(gòu)筑以人為本體制是保證，明確業(yè)務(wù)市場定位是方向，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是手段，增強支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金實力是目的。

題：1、有時候怕麻煩，工作不仔細。2、缺乏創(chuàng)新意識。3、對理論知識學(xué)習(xí)的積極性不高。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作。

認真履行職責(zé)，踏踏實實做好本職工作，認真遵守各項規(guī)章制度，作為一名基層的員工，我深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能造成資金風(fēng)險。因此，我不斷提醒自己，不斷的增強責(zé)任心，在今后工作中，我將努力全心全意為人民服務(wù)的意識，遵紀(jì)守法、忠于職守、事實求是、遵守職業(yè)道德和社會公德，同時，我也將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。

在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。無論是在信貸崗位還是柜員崗位，本人在思想上始終堅持豎立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度和操作流程，不斷充實自己并學(xué)以致用，堅持合規(guī)合法經(jīng)營努力爭做一名優(yōu)秀的信合人員。

我社根據(jù)你部2011年8月8日出具的??縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風(fēng)險常規(guī)檢查事實確認書,認真組織信貸人員和保全人員對相關(guān)問題進行了深入細致的學(xué)習(xí)，并就信貸工作存在的相關(guān)問題進行了整改，具體整改情況如下：

一、我社加緊加大各項業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)力度，熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程，嚴(yán)格貫徹落實各項內(nèi)控制度，加大制度執(zhí)行力度。我社將嚴(yán)格按博羅縣聯(lián)社下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作流程認真管理和操作。

二、針對貸后檢查缺少和流于形式的問題，我社將嚴(yán)格加強貸后管理力度,認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。

三、針對缺乏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我設(shè)將加大各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學(xué)習(xí)力度和貫徹落實力度，認真做好經(jīng)辦和復(fù)核工作，切實防范各種風(fēng)險。

四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度，嚴(yán)格落實不良貸款的催收責(zé)任人。

五、調(diào)查報告里面將切實反應(yīng)借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我社將更加深入細致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作，將相關(guān)情況盡可能在報告中反映出來。六、針對出現(xiàn)拿公益設(shè)施作抵押物的，促使福田政府解決此問題。針對抵押率不足的問題，督促借款人盡快還款或者再拿抵押物進行足值抵押。將督促信貸員認真學(xué)習(xí)聯(lián)社信貸的規(guī)章制度，杜絕再出現(xiàn)類似違規(guī)操作。

七、針對征信查詢和貸款最后發(fā)放的間隔過長問題，我社將優(yōu)化流程，促使各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。

八、針對部分企業(yè)和個人沒有按計劃執(zhí)行還款計劃，我社將督促其按計劃執(zhí)行，并指定專人去跟蹤落實其還款計劃。

九、針對部分材料是復(fù)印件之復(fù)印件的問題，我社將加強貸款審核崗的工作，同時督促信貸員增強責(zé)任心，以負責(zé)的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。

十、加大對貸款管理責(zé)任書的管理，落實各項簽名及相應(yīng)的責(zé)任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。

??信用社

二○一一年九月二十

千官信用社：黃考云 二0一一年九月二十日

合規(guī)文化建設(shè)簡報篇六

今年，我社按照《xxxxxxxx》的通知要求，開展了宣傳發(fā)動部署動員，并開展了以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺操作風(fēng)險為主的案件隱患自查。檢查內(nèi)容包括：授權(quán)授信，貸款管理，大額資金交易，崗位設(shè)置，銀行卡，安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)安排布置到位

我社按活動要求，成立了以主任為組長，副主任為副組長，職工為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作小組職責(zé)，及時貫徹落實合規(guī)文化建設(shè)年活動指示精神，加強對全社合規(guī)文化建設(shè)年活動工作督促和檢查，學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，對合規(guī)建設(shè)年活動進行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動不流于形式，并指定專人對活動開展情況進行宣傳報到，增強員工對工作重要性認識。

二、認真自查，堵塞漏洞

堅持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。

1、對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實和執(zhí)行情況，重點是各項制度執(zhí)行是否走樣，各個環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會計對賬制度落實情況，大額現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）交易管理，授權(quán)審批管理，重要空白憑證等進行了全面檢查，從檢查情況看，我社職工均能嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，嚴(yán)格落實會計出納基本制度，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位能做到相互配合，相互監(jiān)督，從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。

2、對貸款“三法一指引”情況和貸款“三項治理”工作的檢查，對貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進行了檢查，不存在逆程序辦理貸款，自批自貸違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為，貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)，授信管理規(guī)定，借款人身份證，營業(yè)執(zhí)照等資料真實有效。

3、對崗位設(shè)置，工作職責(zé)邊界，安全保衛(wèi)等進行了檢查，經(jīng)檢查我社職工能夠較好地執(zhí)行安全保衛(wèi)規(guī)章制度。

三、存在的問題

1、信貸方面存在的問題是貸后檢查不及時或檢查內(nèi)容過于簡單格式化。

2、其它方面，如紀(jì)律性還不是很強，集中開會時員工不穿工作服，手機未關(guān)閉或調(diào)到震動，環(huán)境衛(wèi)生雖比以前有所提高，但仍然打掃不徹底。

3、個別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進一步的提高且認識存在一定偏差，防范意識尚待加強。

四、整改措施及今后工作思路

1、繼續(xù)加強對員工政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將此項工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營中，加大對違規(guī)人員懲處力度，營造清正廉潔，文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。

2、加強對員工的金融政策，法律制度，職業(yè)道德教育，規(guī)范員工行為，加強對“九種人”定期不定期排查幫助員工樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，提高員工對防范操作意識的認識，提高合規(guī)操作意識，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

3、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，組織好本社內(nèi)控制度，財務(wù)賬務(wù)，綜合業(yè)務(wù)，信貸管理和安全保衛(wèi)等方面檢查工作。