財商啟蒙美文

財商是什么呢？百度百科上說，財商：本意是“金融智商”，財商包括兩方面的能力：一是正確認識財富及財富倍增規律的能力（即價值觀）；二是駕馭財富、正確應用財富及財富倍增規律的能力。大意如此：認識錢，合理使用錢，認識錢生錢的方法，使用錢生錢的方法，一般稱為理財能力。

理財的第一步

理財，需要有財才能理，我相信人都會掙錢，所以理財的第一步是儲蓄，積少成多，積水成河。體量越大的財富往往會有更大效果，所以財富較多的人在選擇、方法和能力上，往往比財富匱乏的人多，就是這個道理。

儲蓄是動物生存的根本。當食物匱乏的時候，野生動物往往事先在某個地方埋藏好食物，這時就可以食用度過危機；或者多吃食物，儲存在身體里成了脂肪能量，以熬過嚴寒冬季；人也一樣，人的一生，成長花費20年，攢錢40年，養老30年，在能攢錢的時候不儲蓄，就會上不能養老，下不能養小。

理財的第二步

為什么需要理財呢？主要2個原因：保值和升值。比如10年的1元錢可以購買3個大饅頭，10年后的今天1元錢只能購買1個大饅頭了，通脹造成了貨幣購買力下降，我們可以用于生存儲蓄的金錢購買風險資產，讓10年前的1元錢變成3元，同樣可以購買3個大饅頭，這就是保值，當10年前的1元變成3元以上就是增值了。一般常見的風險資產有：銀行活／定期存款、銀行理財、股票、基金（貨幣型、債券型、股票類）、債券、余額寶、保險等金融資產；還有房子、車子、土地等實用實物；銅、銀、期貨、原油、黃金等商品實物。下面會詳細地介紹一些入門的資產。

銀行存款：活期：0.3％；定期：【第1句】：75％-1年，【第2句】：25％-2年，【第2句】：75％-3年或5年（參照18年中工農商四大銀行），其他銀行會高一點。

銀行理財：浮動收益，收益率一般在4％-【第5句】：3％之間，以前說是剛兌，現在理論上講不是，以前起步門檻20萬到50萬起步，現在有的5萬起步，有的1萬起步。

貨幣基金、余額寶：這兩個近期收益大約在【第2句】：8％-【第3句】：8％，貨幣基金流動性上會到下一個交易日（周一到周五才能到賬），余額寶大家都懂，我就不說了。貨幣基金是低風險理財型，余額寶是消費收益型。

債券基金（純債）：流動性比貨幣基金差很多，短債基適合一般半年到1年，中債基適合1到3年，長債基3年以上，這個一般看費率就知道短、中、長債基了，如果購買長期債券基金短期內賣出，那么費率就會侵蝕收益，沒有收益就是貶值，純債基一般的收益在4％-7％之間。

以上都是低風險資產。

股票類基金：股票類基金分混合型和股票型，混合型投向股票和債券，股票和債券的比例不定，股票型基金80％投向股票的基金。這些基金就是購買很多家上市公司的股票，收益較高，風險較大，都是有專門的基金公司和專業的團隊購買股票。

股票：指一家上市公司發行所有權憑證，在股票不漲跌的情況下，收益靠分紅，稱股息。一般股票會有很大的波動，就是風險大，購買需要一定的金融知識，專業人士也會虧損。

銅、銀、黃金：一般用來抗通脹的，隨著時間的增長，我們的資產也會在增長，同時物價也會緩慢上漲，如果現金拽在手里，數量不變的，十年后購買力大不如前了。這些貴金屬也會有波動，黃金是全球的硬通幣，在有軍事風險的時候，各國的貨幣信用就會受損，黃金會是最靠譜的通幣。

股票類基金、股票、和黃金等都是高風險資產，高風險與低風險怎么去選擇呢！通用的辦法就是對比，專門有通用的基準來對比，選擇適合自己的資產配置方式。

全球比較通用的.一條對比基準是美國國債，美國國債是最具安全性的低風險資產，最近的30年美債收益率為【第3句】：309％，10年美債收益率為【第3句】：155％，2年美債收益率為【第2句】：864％。全球風險資產會按照這一基準做對比，就像現在10年美債收益上升到3％，高風險美股就會受影響劇烈下跌，全球股市也劇烈下跌，這就是投資者從新考慮資產的配置優先，資本的本質是逐利的，在不犧牲收益的前提下降低風險一直是理財的準則。我們國家由于不夠美國強大，安全性上沒有美國那么高，所以為了防止國內資產流向美國，收益率會更高。目前我們國家的10年國債為【第3句】：6％，國債可是搶手貨，門檻相對來說很高，我們可以購買國債基金，間接購買國債。

按照國債這一基準來說，銀行存款直接排除了，收益率太低了，安全性比國債還差；銀行理財門檻過高，收益率一般，流動性差了點，可選；貨幣基金和余額寶是流動性極好，收益一般，可做短期消費、應急用，可選。債券基金（純債）流動性較差，收益率比貨幣基金高一點，風險也高一點，在選擇上不能選擇一只有踩雷歷史的債基，可做長期資產，是理想的資產錨，可選。股票類基金、股票，高風險高收益資產，想要得到高回報唯一通道，選擇需要一定的金融知識，如果不想學，不懂的話，可以挑收益靠前的上證50和滬深300的增強指數基金，定投5-10年正收益應是沒問題，主要是用閑資金。

理財需要做資產配置，才能既擁有生活所需的現金流，又不錯過保值、增值的機會。在螞蟻金服APP里有資產配置檢測，可以它根據每個人所能承受的的風險等級做出穩健類、債券類、黃金、股票類的比例，具有一定的參考價值，并不是一定要這樣做資產配置。

財商和智商、情商一樣是一種思維方式，是一個生活習慣，是一種生活態度。擁有較好財商的人，在選擇上有堅實的理論基礎和原則，在眼光上會更加長遠，在生活上會更加淡然。因為擁有財商的人，對自己的需求和能力都有深刻認識，對自己的堅持明志在心，對未來需要走的路清晰光明。

縱觀現今擁有高財商的成功人士，如馬云、馬化騰、李彥宏等人，不僅在財富上擁有比較多，在生活方式、生活習慣、生活態度上都是良好的，在重視健康、學習和教育上是非常地優秀的。反觀一些人，不重視財商，吃的多，喝得貴，穿得奢華；不注重節儉，不愛護身體，不懂得學習，不重視教育；拼車，拼玩，拼享受。財富的原始積累，那必定是一個較為艱苦和堅持的過程，一味地享受不好好控制住欲望，想成為腦海中的那個人是幻想。我們在崇拜別人的同時，不能只模仿他人流光溢彩的外衣，而是學習他們的某些精神，追求成功的品質。

學習理財，擁有財商，不一定會讓你發財，但會改善你的生活水平，讓你應對生活中的一般性困難變得從容；讓你在選擇上更加的明確；或者讓你在生活上更加幸福。

啟蒙孩子的想象力和創造力的美文

在美工活動中不要苛求孩子一步到位。有的家長總想讓孩子每次要畫出成品來。有的家長覺得孩子畫了半天，亂七八糟，最后干脆辛苦地做各種材料，孩子只要點綴一下就成了，一點腦子也不用。這種方法是包辦代替孩子手腦的表現，孩子做的作品千人一面。美術教育追求的是真善美及熱愛生活的情感。父母在教給孩子繪畫時要鼓勵孩子自由想象，舉一反三，告訴他們什么樣才是對稱，教給他們變化中求統一的`方法，引導他們用線條和形狀表現觀察過的物體的基本部分和主要特征，設計簡單的情節和布局。

家長要鼓勵兒童主動探索，大膽表現，不能以成人的模式為標準來判斷幼兒的作品。例如，馬佳的媽媽(化名)要求孩子單純模仿她的作品來畫，而馬佳卻畫了一個頭向下的小人，她說：“這個小孩鍛煉身體在學倒立呢！”媽媽聽了很生氣，指責了馬佳，并把孩子的作品撕毀。這件事使馬佳的積極性受到挫傷，從此失去了學習繪畫的興趣。

由此可見，我們應該尊重孩子的意愿及創造性，多和孩子交流，鼓勵他們將所想的用畫筆表現出來，千萬不要打擊他們的積極性。要知道，每個幼兒有權力以自己的獨創方式來精心創作，再現生活。

做好財商教育，讓錢圍著孩子轉

財商作為繼智商和情商之后的又一大流行語，決定著孩子未來對金錢的把握能力。但是要注意，培養孩子的財商是讓錢圍著孩子轉，讓他做金錢的主人，而不是成為不擇手段的斂財者。

錢雖然不是萬能的，但是沒有錢卻是萬萬不能的，合理的利用金錢會讓孩子以后的人生少走很多彎路，同時對孩子形成正確的金錢觀，對他的價值觀和人生觀都大有裨益。那么一些成功的家庭是怎么做的呢?

【第1句】：認識貨幣

首先要教孩子認識貨幣的價值，區分不同大小的貨幣所能購買的物品價值不同。

【第2句】：樂于捐贈

教孩子在適當的時候把自己的積蓄捐贈給更需要的人，讓孩子更能感受到人與人之間的溫暖和體會到幫助別人，與別人分享的快樂。

【第3句】：學會消費

除了孩子必需的'物品需要家長支付以外，也要教孩子適當的使用自己的積蓄去購買自己喜歡的物品。

【第4句】：學會儲蓄

讓孩子養成儲蓄的習慣，把孩子的壓歲錢或者零花錢，以及勞動所得的錢存到自己的戶頭上。過一年時間可以告訴孩子這么多錢得到了多少利息，讓他明白利滾利的道理，為以后炒股等打下基礎。

【第5句】：理性消費

教會孩子精打細算，不能把錢亂花掉，哪怕是家庭非常富有，但是生活也應當簡樸。開銷要有計劃性，家長要幫助孩子一起制定一個合理的消費計劃并且幫助孩子執行。

【第6句】：學會掙錢

教會孩子通過正規手段獲得金錢，例如把自己不需要的物品如玩具等拍賣掉，或者送報紙也能賺錢。家長還可以給孩子提供家庭工作機會，幫孩子打掃衛生、洗碗等換取報酬。

【第7句】：家長贈予

還有一些家長會用錢作為獎勵來鼓勵孩子學習或者做好事，一方面強化了孩子助人為樂，一方面孩子還得到了自己想要的金錢。

【第8句】：以身作則

家長不僅要教育好孩子的理財觀念，自己也要以身作則，以免自己的不良觀念影響到孩子，有些時候潛移默化教給孩子的觀念更加根深蒂固。